供应链金融的现状及发展

时间：2023-03-20 13:22:01 | 来源：电子商务

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供应链金融的定义与特点

供应链是六链合一的复合链条，包括产业链、交易链、金融链、物流链、信息链、监管链。其中，监管链是我们国家去年开始推动在各领域监督管理的链条。什么是供应链金融呢？

供应链金融：是为处于产业链条上的关联企业提供的金融服务，包括基于核心企业的上下游企业交易融资、结算和保险等相关业务在内的综合金融服务。讲到这个问题，我们必须回去金融贷款的本质。只要借款就必须有担保，银行为规避借款人还款风险，规定借款必须提供担保。

担保物可分为两类，一类是信用担保，一类是实物担保。信用担保是对企业进行等级评定，如果企业信用是3A给什么样的融资，企业信用是2B给什么样的融资，它是用信用进行担保。另外一种是实物担保，分为不动产担保和动产担保两大类。不动产是传统融资担保物，在经济的高速增长时期，不动产资源枯竭，于是选择了动产作为担保物

供应链金融的参与者

供应链金融有很多参与者，大概可以分为以下几类：

一类是金融企业，金融企业把贷款产品化，赋予不同的名称，如贸易融资、存货质押、保理等；物流企业也参与供应链金融，推出相应的产品如动产质押、现货贸易、仓单质押、集中采购等；一些网络平台也推出各种融资产品，如网络融资、回款宝；一些金融科技企业也参与这个融资贷款了，现在一个大问题是金融科技企业与金融企业之间的区别。另外还有基金公司、保理公司、保险公司等等也提供贷款。但是这些企业92%的资金来自银行，小部分来源于平台沉淀资金和自有资金。

供应链金融有四个主要特点，供应链金融是与商品货物交易密切相关的融资业务形态，货物与流通是其业务基础。

如今，动产依旧是供应链金融的基础
在信用担保日益增加的今天，动产依然是融资的基本担保物。动产是借款人经济实力的组成部分，是信用评级的主要依据，没有动产的实体企业是僵尸企业。所以可以变现的动产所提供的担保是最安全的担保，动产担保的风险防范在于确认货物权属、控货、控价、保管、执行合同和诚信建设，这一切都可以在供应链管理当中得到共鸣。
动产质押登记，我们物权法规定了动产的抵押融资是要登记的，而动产质押是没有规定登记的，但是人民银行《应收帐款质押登记办法》征求意见稿：“在同一应收帐款上设立多个权利的，质权人按照登记的先后顺序行使质权。”就是说质押物可以登记了。登记后重复质押是被允许的，因为你重复质押后，你先登记的部门优先收款，这是新规定，所以质押也要登记了。

银行有自己的难题，中小微企业制度不全、资信较低，信用评价难度大。中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于加强金融服务民营企业的若干意见》，加大金融政策支持力度，着力提升对民营企业金融服务的针对性和有效性，强化融资服务基础设施建设，着力破解民营企业信息不对称，信用不充分等问题。其中有一句话很简单，建立健全尽职免责制度，提高不良贷款考核容忍度，为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付帐款融资。我举这个例子主要是讲中小微企业融资已经非常困难了，应该给他们融资，但是找不到好的办法。

根据以上情况，奥普特利集团着手建立供应链金融业务，解决中小企业融资问题。

通过聚焦能源及相关产业智慧供应链新模式、新业态建设，依托互联网、物联网、大数据、区块链、人工智能等全新技术手段，充分将传统业态保理、融租等金融模式与生态型智慧能源供应链平台相结合，既利用核心企业调节企业带息负债和现金流、又利于供应商获得更好的融资条件，降低整个供应链成本，增强供应链的粘性和竞争力。目前已与国家各大银行保险等金融机构达成合作，为中小企业发展充分赋能。

供应链金融的发展愈发紧要

一方面，优化供应链发展环境，提升供应链竞争力。供应链本质上是市场运行微观层面的概念，因此提高供应链发展水平还应从市场主体着手，着重提升企业的供应链管理水平。对我国而言，供应链政策应以激发市场主体参与供应链协同的动力为重点，解决好企业想参与但能力和配套支撑不足的问题，营造良好的外部环境和配套条件，积极推进供应链信用体系建设、标准体系建设和信息化建设，引导和鼓励企业进行供应链领域信息技术和管理技术的创新应用，促进供应链高效协同。

另一方面，积极化解供应链风险，保障产业经济安全。在全球化进程不断深化的背景下，企业、产业甚至国家竞争都体现出供应链竞争的特征。随着全球贸易保护势力抬头，我国关键领域核心零部件、原材料和技术的供应中断风险上升，危及产业安全乃至国家安全的风险因素增多。对此，应构建有效应对供应链风险的长效机制，加快建立供应链风险预警系统，形成供应链中断应急机制，并积极参与供应链安全国际合作。同时，在深度参与全球分工的前提下，推进关键领域的技术创新，逐渐补足“短板”、发挥优势，提升在国际谈判中的话语权和主动权。

在产业分工不断深化、资源要素全球配置的背景下，供应链已经深度嵌入我国生产和流通的各个环节，成为连接供给侧和需求侧的关键纽带，供应链创新发展也成为推动国民经济提质增效的重要抓手。