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供应链金融和传统融资方式相比有哪些区别？目前有哪些提供这类服务的产品？
时间：2023-04-03 03:58:01 | 来源：电子商务
时间：2023-04-03 03:58:01 来源：电子商务
在传统的融资模式中，由于小微企业生命周期短，银行不敢给它们发放中长期贷款（即期限在1年以上的贷款），仅会发放短期贷款。企业主开办一家企业，所投入的资金，不可能大部分在一年之内收回来的。比如，购置厂房、机器等，都是固定资产投资，回收期很长。而现实是，在过去的几年中，企业主们办厂，竟然大部分负债的期限是一年以内的。
这些短期贷款到期时，资金还在固定资产里冻着呢，拿什么还贷款？于是，“过桥”贷款登上舞台。
短期贷款到期时，还不上钱的企业主会先借一笔民间借贷，把银行贷款还掉。等过几日后，新一笔短期贷款贷下来，再还掉民间借贷。
而
民间借贷利息往往很高。在正常年景中，民间借贷1-2分利（每月），相当于年化24%。可是，过桥毕竟是有风险的。一旦遇到银根紧缩，银行一旦不续贷，小企业极有可能面临被高利“过桥贷”拖垮的风险。
银行不愿意给小微企业贷款，主要原因有两点：1、多数小微企业有效资产抵押不足，使得银行慎贷和惜贷。由于大多数小微企业先天规模小、资金少、技术水平相对低、人才缺乏，在产品开发、融资贷款、市场开拓等方面缺乏优势；再有，目前对于小微企业贷款担保资产的范围有严格限制，小微企业又以轻资产居多，不符合金融部门资产担保要求，从而造成银行惜贷、慎贷。
2、与大企业相比小微企业规模和利润小，银行放贷成本偏高。与大企业相比小微企业规模和利润小，但对银行来说，其贷款程序和人员需求基本相同，从整体看，放贷小微企业其经营成本和监督费用会上升，银行放贷收益不合算。小微企业缺乏规模经济效益，对银行没有吸引力。使得银行不愿向小微企业贷款。
供应链金融主要以龙头企业、核心企业的资本信用和供应链的预付账款、存货、应收账款质押信用“量体裁衣”，供应链金融的本质是按照供应链的交易特点，将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。一方面，通过将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套企业，能够解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，非银行金融机构与龙头企业、核心企业战略合作的信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，从而提升供应链的竞争能力。
群星金融在供应链金融创新领域多年的探索中，逐步建立自身的竞争优势和卓越的金融服务能力以及最先进的技术支持。首先，金融行业风控是关键，供应链金融亦是如此，没有好的风控框架，中小企业信用不达标，资金方是无法审批放款的。群星金融具备大数据风控体系，核心企业只需提供近3年贸易流水， 通过群星的技术手段和风控模型对历史贸易数据进行分析、加工、建模并量化风险，做到贷前核定准入、贷中风险追踪、贷后风险管控，最终有效降低审核成本并深度保障资金安全。
其次，传统供应链金融大多采用线下操作，后台需要花费大量时间和精力进行审核、现场尽调等工作，效率十分低下。群星金融采用全自动化交易平台，可以服务任何金额、任何账期的结算场景，满足中小企业小、急、频的融资需求，真正做到融资需求全量覆盖；同时，便捷的认证、开户、融资、还款流程，基于互联网的批量营销推广，极大地增强了中小企业使用融资服务的用户体验，用户上线率高，使用粘性强；群星平台还配备成熟、灵活的交易体系适用于各种融资场景，只需极简的数据对接，即可帮助核心企业以最小的成本，在最短的时间内开展供应链金融服务，并助力核心企业将供应链金融服务规模化、规范化。
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