银行信息系统结构(数据库)
时间：2022-12-05 08:30:02 | 来源：信息时代
时间：2022-12-05 08:30:02 来源：信息时代
银行信息系统结构 : 应用信息技术对银行业务重组后信息系统的划分和组成。
按照我国银行业务特点,银行信息系统可以划分为银行业务处理信息系统和银行管理信息系统。
银行业务处理信息系统主要是对银行的信息进行及时、准确、综合处理的系统。包括三大类:
(1)柜面业务处理系统:包括对公业务处理系统和储蓄业务处理系统。
(2) 自动服务系统: 包括ATM自动柜员机处理系统、POS销售点终端处理系统、HB家庭银行系统、电话银行系统及信用卡处理系统等。
(3)清算转账系统: 包括区域性的、全国性的、全球性的清算转账系统。
银行管理信息系统主要是充分利用银行业务处理信息系统产生的动态基础信息进行宏观的综合分析,进一步提出供管理人员使用的决策模型,包括三大类:
(1)企业管理系统: 包括财务会计、管理会计、风险管理、资产负债管理、客户关系管理、战略计划和商务智能等。
(2)业务支持系统:如采购管理,人力资源管理和差旅管理等。
(3)办公自动化系统。
银行业务处理信息系统和银行管理信息系统必需互相依赖、共同存在才能真正发挥其有效的作用,真正担当起银行信息系统的责任。
银行信息系统由如下子系统构成: 办公自动化系统、业务信息系统、CRM系统、公共信息服务系统、会计系统、人力资源信息系统、竞争环境分析系统。对应于银行信息层次,银行信息系统模块层次如表1所示。
表1 银行信息系统模块层次
| 银行信息的层次 | 银行信息系统模块层次 |
| 作业层 | 办公自动化、业务信息、公共信息服务系统 |
| 管理层 | CRM系统、会计系统、人力资源信息系统 |
| 战略层 | 竞争环境分析系统 |
(1)办公自动化系统(OA): 办公系统的主要目的是通过应用信息技术,支持各项信息处理工作,协调不同地理分布区域之间、各职能部门之间、各信息需求者之间的信息联系,提高办公活动的效率和质量。根据办公业务的需求,OA应具有以下功能,完善的文字处理功能,较强的资料处理功能,声音、图形、图像处理功能、网络功能等。
(2)业务处理信息系统:该信息系统根据银行的业务而设计,由银行公司业务、个人银行业务和中间业务信息系统等组成。银行公司信息系统内容包括账务查询、内部转账、对外支付、活期定期存款互转、信用管理、公司财务查询和信用查询、金融信息查询、银行信息通知、公司账户的基本信息等。个人银行业务信息系统内容包括转账业务、储蓄业务、财务状况管理服务、储蓄账户的基本信息、公积金贷款业务、银行卡消费业务、客户意见反馈服务等。中间业务信息系统包括客户金融咨询业务、代收代缴业务、代发工资、保险箱业务、工程造价审查及咨询业务等。
(3)客户关系管理(CRM)系统:是一种旨在改善银行与客户之间关系的新型管理机制,通过向银行的业务部门提供全面、个性化的客户服务,并强化跟踪服务、信息分析能力,使他们能够协同建立和维护一系列与客户间卓有成效的一对一关系,从而使银行能提供更快捷和周到的优质服务,提高客户满意度,吸引和保持更多的客户,增加银行的市场占有率和利润。
(4)公共信息服务系统: 为客户提供公用信息,如业务的介绍等。该系统主要包括公用信息发布、银行简介、银行业务及服务项目介绍、银行网点分布情况、ATM分布情况、银行特约商户介绍、存贷款利率查询、外汇牌价、利率查询、国债行情查询、各类申请资料(贷款、信用卡申请)、投资、理财咨询使用说明、最新经济快递、客户信箱服务等。
(5)会计信息系统:是对银行业务和财务活动进行计算、反映、控制与监督的重要信息系统。银行会计信息系统包括财务会计信息系统和管理会计信息系统两个分系统。财务会计信息系统主要是对银行业务和财务活动进行计算、反映、控制和监督。而管理会计系统主要侧重于管理。
(6)人力资源信息系统:主要内容包括人力资源规划、员工招聘录用、员工绩效考评、员工职业生涯设计、人员工资福利五个方面。
(7)竞争环境分析系统:是对银行所面对的宏观经济环境和微观经济环境所获得信息进行分析的系统。主要包括PEST系统和竞争对手分析系统。PEST系统对银行的宏观环境进行分析,包括四个分析层面,即经济环境、政治环境、社会文化环境和技术环境。竞争对手分析系统专门搜集公开的和非公开的关于竞争对手的信息用于战略的制定。其主要职能有收集竞争对手资料,整理分析,传递给战略制订者等。
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