“享旅行”APP诈骗新套路来了

时间：2023-06-15 15:45:01 | 来源：网站运营

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“享旅行”APP诈骗新套路来了：享旅行”APP诈骗，想必很多人会问“享旅行”APP是什么？又是怎么被诈骗的呢?带着这些疑惑,一起来看看吧！

杭州优速物流信息科技有限公司的“享车”APP资金链疑似断裂，让大量参与“九折加油”的车主背上了数千元到数万元的分期贷款，资金方包括杭州富民银行、杭州永达小贷等机构。近日，部分车主已经奔赴杭州报警，警方明确表示，正在全力调查“享车”APP事件，如果车主没有加油，无须向银行还款。
“九折加油”变成圈钱跑路？
8月20日，探长获得的一份录音资料显示，此前大肆推广“九折加油”的“享车”APP已经彻底暴雷，客服和工作人员失联。浙江衢州一批受害车主已奔赴杭州龙华公安分局报案，民警告诉报案人，“享车”APP的贷款流程不规范，已经有很多人报案，“享车”合作的机构资金方之一—富民银行—也已报警。
据现场报案人讲述，当初“享车”APP业务员宣传注册后可以9折加油，随后拿走客户身份证、驾驶证、行驶证和银行卡，代替客户注册，客户从头至尾都不清楚，业务员帮他们悄悄申请了分期贷款。
现场报案的大部分受害人贷款金额少则5000元，多则2万元以上。从时间来看，有的2019年5、6月份开始参加“九折加油”活动，有的则是今年二三月份刚刚注册。根据各个贷款车主群的初步统计，受害客户至少数千名。
报案人说，今年5月份开始，他们充钱到优速APP里后，去加油站加油竟然发现账户没钱。也就是说，“享车”APP收了钱，却没有帮他们在加油站购买加油卡。
此外， 6月份之后，享车APP也不再自动扣款。很多车主担心逾期影响征信，只好每月自己充值还款，但今年7、8月份，主动还款的车主却收到了富民银行的催收短信。银行方面称，借款人没有偿还加油分期贷款，逾期将会上报征信。
2020年8月12日，富民银行向客户发送短信称，即日起，用户还款路径由“享车代扣”变更为“富民银行官方微信公众号”直接还款。





收到短信的车主都蒙逼了。WTF，这是什么套路？？
车主通过“享车”APP申请了富民银行的加油分期贷款，随后，富民银行将贷款金额一次性打给“享车”APP的主体杭州优速物流科技，后者去中石油/中石化加油站帮车主购买加油额度（即所谓的“九折加油”优惠），车主去加油站加完油后， “享车”APP次月会从车主银行卡扣款（比如车主上月加油500元，则次月扣款450元），偿还银行分期贷款。
这是个什么模式呢，请看下图：





富民银行与“享车”加油分期贷款合作模式
也就是说，杭州优速物流科技先以九折加油做诱饵，诱骗车主向富民银行申请分期贷款，富民银行审批通过后，将授信额度一次性（例如一年加油费用2万元）支付给杭州优速物流科技，后者拿到钱后，本来应该每月替车主在加油站充值购买加油卡。但现在，杭州优速物流把银行贷款卷走了，车主没加到油，还要偿还银行贷款。
有没有觉得这个套路很熟悉？对，这也是长租公寓“租金贷”使用的模式，在这两种模式里，租客和车主都承当了平台骗取银行贷款的“肉鸡”，平台一次性拿到银行至少一年的贷款，既可以用于加杠杆扩张业务，也可以挪作他用。一旦经营不善，平台倒闭，最后背锅的是借贷“肉鸡“。
在这个模式中，富民银行应该承担什么责任？按角色来看，“享车”APP属于资产方，在贷款过程中属于助贷；富民银行是资金方，应当承担风控审核的责任。
但很遗憾，从借款人的投诉看，富民银行在整个流程中没有任何主动风控表现，既没有打电话给车主本人核实是否为本人操作贷款，也没有放款后追踪资金是否流向加油站。一言以蔽之，富民银行将风控完全交给了“享车”。
对于助贷合作伙伴“享车”，富民银行的工作人员但凡动动手指，打开国家工商信息查询系统，输入“杭州联合能源”看看，都会知道这家公司以往的不良记录。现在助贷机构挪用资金、失联后，要将责任板子打到借款人身上，显然是非常不公平的。
民营银行将助贷玩成这样，也是让人无语。所以监管部门对银行助贷业务从严从紧管理，我是极力支持的；你不清楚有些不良机构会玩出什么幺蛾子，这就好比前几年P2P行业，有机构想正经做事，好好做人，但架不住很多资金池、诈骗平台无底线操作，最后把行业全部拖下水。
助贷行业个别银行、持牌机构现在的展业模式也是在玩火，但最终买单的一定是全部从业机构。
仅承诺逾期暂时不上征信
杭州龙华警方告诉报案人，一方面要找出当初签署的贷款协议或者合同作为证据；另一方面，如果没有加油，则无需向银行还款。如果银行催收或者上征信，借款人可以选择向银保监会投诉。
这里探长要给杭州警方鲜明的立场点赞！
在杭州龙华分局报案现场，富民银行副行长出面与报案人代表进行了沟通。
简单总结一下，富民银行负责人主要表达了3点：
1、银行已经联系不到杭州优速物流科技公司的人员，银行已中止与“享车”合作，目前正在等待警方的调查结果。
2、对借款人担心的征信问题，富民银行承诺会保护用户征信，也就是说，在警方调查结果出来前，暂时不会给逾期用户上征信。
3、对于还款问题，富民银行并未松口。这也意味着，如果“享车”的资金追不回，贷款人仍要面临还款压力。
值得注意的是，富民银行试图劝说借款人一次性偿还贷款。借款人提供的截图显示，富民银行还款页面上有优惠条款，如果借款人现在一次性偿还贷款，富民银行会返还用户一半贷款利息。





在面对车主的线上咨询时，富民银行客服称，已收到大量关于享车平台的负面信息和投诉，监管部门已介入调查，富民银行已中止与享车平台合作，并在调查期间对用户贷款给予征信保护。同时，富民银行提醒称，切勿向享车APP绑定的银行卡存入资金或绑定新银行卡。





富民银行客服给加油分期客户的答复
据悉，杭州警方告知报案人，享车APP相关公司包括杭州优速物流信息科技有限公司、杭州市乾行网络科技有限公司以及两者的母公司杭州联合能源控股有限公司。
其中，优速物流科技公司位于杭州宝安区，由杭州宝安分局管辖；乾行网络位于杭州龙华区，由龙华公安分局管辖；母公司联合能源在杭州福田，由福田分局管辖。杭州龙华分局民警称，目前杭州市公安局非常重视该案，市局已经协调几个分局共同处理该案。





目前还不清楚，享车APP相关公司是否已经将资金转移。据部分报案人反馈，他们已经无法联系到“享车“APP的客服，疑似已经失联。
探长了解到，此次踩雷的金融机构除了杭州富民银行外，还有至少两家小额贷款公司，其中一家是杭州永达小额贷款有限公司。
公开信息显示，杭州永达小额贷款有限公司成立于2016年，注册资本5亿元，隶属于永达汽车集团，后者属于汇丰保险（国际）有限公司。截至2019年6月末，永达小贷发放贷款净额2.8亿元。
有车主称，7月份收到永达小贷的短信。永达小贷称，其已将客户申请贷款全额划付至享车，并在永达小贷的监管下全额划付至油企，享车负有为客户油卡充值的义务。由于享车未履行这一义务，永达小贷已主动与司法部门进行沟通，协助客户维权。





永达小贷发给客户的短信。
“享车”前实控人曾操盘暴雷P2P
“享车APP”到底是什么来头？探长此前曾经报道过，企查查信息显示，杭州优速物流信息科技有限公司与杭州市乾行网络科技有限公司均由杭州联合能源控股有限公司100％控股。而杭州联合能源控股有限公司由杭州优卡南方能源有限公司更名而来，“享车APP”前身“Ucar优卡（优卡白条）”，创始人为张奇。
杭州联合能源官网介绍称，公司是一家致力于能源技术开发、供应链管理的能源金融科技公司，战略定位于为车主提供“先加油、月结款、免预存”的信用消费服务，业务模式为依托与线下加油站合作，覆盖全国超5万家油站。
杭州联合能源称，公司2019年完成了杭州派思投资（A股上市公司）领投、聚峰投资及香港顶诚（港股上市公司）跟投的B轮统计，估值20亿元人民币。
公开信息显示，杭州联合能源是一家负面记录不断的公司。
在改名之前，杭州优卡南方能源有限公司曾于2017年9月宣称获得5亿元A轮融资，投资方为中国金融租赁（http://02312.HK）；2018年4月，凯恩股份（002012，股吧）（002012.SZ）宣布认购Ucar优卡5％股份。
2017年11月之前，优卡能源股东结构为，杭州市森然大实业有限公司持股65％，自然人张奇持股35％；2018年7月，优卡能源发生多项变更，董事长、法人代表由张奇变更为彭少杰。2018年11月，森然大实业退出优卡能源。
而森然大实业实控人为上市公司凯瑞德和P2P平台爱钱帮的实控人张培峰。
2017年5月，张培峰通过森然大实业以1200万收购了熊猫金控（600599，股吧）全资子公司融信通；同年7月，张培峰以5亿元投资P2P平台爱钱帮，成为平台实控人。2018年7月，张培峰因涉嫌操纵证券市场被执行指定居所监视居住。2019年4月，爱钱帮出现在公安部非法集资案件投资人信息登记平台名单中。
森然大实业退出之前，优卡能源已更名为联合能源，管理层随之换血，并推出“享车APP”替换“Ucar优卡”，加油折扣从以前的八折调整为九折。2019年，“享车”平台与富民银行达成战略合作。
众所周知，无论是中石油、中石化给予外部批发商的加油卡折扣最多也不过97-98折。八折、九折加油卡是不可能的。探长曾听闻，有互联网公司试图以每月10亿以上的加油卡购买量向中石化寻求更低折扣，但被直接拒绝。在两大石油巨头面前，再大的油卡倒卖商都是小蚂蚁。
那么，联合能源如何能拿到九折加油的优惠？除了平台掏钱补贴之外，没有任何其他捷径。联合能源的历史融资总额并不多，要靠补贴吸引客户的话，恐怕难以维系，所以联合能源最可能做的就是欺骗客户贷款做资金池。
事后看，车主加油时发现卡内没有充值，正是祸起“享车”大量挪用客户加油资金。
这一切的祸根一开始就已种下，探长不明白的是，为何富民银行、小贷公司都没有发现，基本的尽调精神去哪里了？
最后，探长也要提醒下享车APP的客户，杭州警方正在抓紧处理“享车平台”截留客户加油资金的问题，享车APP的客户没必要都涌到杭州报案，请给警方一点处理时间，相信杭州警方会尽快查明真相。