C2C和P2P有什么区别？

时间：2023-04-05 09:56:01 | 来源：电子商务

时间：2023-04-05 09:56:01 来源：电子商务

问有什么区别，还不如问有什么共同点，因为毕竟这两个根本不算一个领域的词语。

比如CEO和SEO，看着差不多，其实毛关系都没有。

C2C所属领域是电子商务，P2P所属领域是互联网金融。C指的是consumer，P是person，两者都可以指代“个体”之意，前者主要强调在线交易的对象是个人，后者主要强调借贷双方都是个人。

C2C对应的近义词是B2C，即Business-to-Customer，和C2C不同的是，在线交易的双方是企业和个人。淘宝是典型C2C，京东自营是典型的B2C。在电子商务领域，这两个都是出镜率很高的词汇。

一、借款对象不同

从风控上来说，企业借款比个人借款更好把控风险。我们知道，P2P的借款用户几乎都可以说是次级借贷用户，是无法通过银行风控的人群。在借款对象整体质量不高的前提下，P2P平台还做的是个人借款的生意。个人借款用户存在哪些风险呢？第一，流动性强，为了不还钱宁愿四处“流亡”的人也不是没有。借款人东跑西藏，平台的风控人员为了追这笔债也要共奔天涯，那得付出多少成本？第二，还款能力难以保证。P2P平台有很多借款人都是个体工商户，说白了就是自己做点小生意，或者类似家庭作坊，经营风险极大，比如出现违规经营、摊点被取缔等，一旦小店呜呼，坏账也是板上钉钉的事了。而企业在向P2B平台借款时，往往能够提供完整的企业流水供查证；其次，企业有固定办公场所，便于P2B平台的实地考察；最后，企业在借款时，须由法人提供足值的不动产抵押或优质的股票质押。

二、风控方式不同

受国内的投资环境所限，投资人只信本息保障。因此，P2P和P2B平台均采取了不同的方式对投资人资金进行担保。P2P平台主要是两种，一种是自身变相担保，这种情况违背了银监会的监管原则，比较复杂，在这里不具体赘述。另一种是引进小贷或担保机构进行担保。但是这种与民营担保机构合作的模式，存在诸多弊端。首先，民营小贷机构的资金实力都较为薄弱，受杠杆限制，业务能力有限；其次，大多数P2P平台正在向轻资产转型，将大量的业务交由小贷公司进行，极有可能令小贷公司超速扩张，从而出现经营风险。因此，P2P平台引进小贷机构，其实并没有转嫁了风险，关联风险依然存在。同样是引进合作机构进行担保，P2B的做法就慎重得多。目前，P2B平台几乎都是与大型的国有金融机构合作，对项目进行风险共担。比之民营机构，国有金融机构具有更强的资金能力；其次，国有金融机构是专业的持牌机构，风险控制与银行同级；第三，国有金融机构属国资企业，有国家信用背书。

P2B是由P2P模式衍生出来的新模式，一定程度上能够弥补P2P风控水平的不足。在P2P行业竞争越来越激烈的今天，平台向P2B或者其他模式转型，意味着可以挖掘更多可能性。因此，在P2P的土壤之下，P2B等新模式必定能够深耕出一分田地。

三、典型平台举例

1、成立时间久，2014年成立的老牌平台。

2、投资门槛低，几百元即可，周期灵活（30天-365天）。

3、收益率一般，在8%到12%之间。

4、P2B平台起中介作用，且由银行直接存管，既不融资也不放贷。

5、由国有金融机构的21层风控，安全方面有保障。

6、使用电子合同签章，保证用户在平台交易的有效性，受法律保护。

7、P2B的融资方是上市券商企业，需要有股权质押，风险方面更可控。

8、互联网资源整合及运营成本低。

以上是一个合规优质的平台所应具备的硬性条件，也可以看到P2B平台合作的机构，通常有较强的实力，较强的风控能力，因此总体上而言，P2B业务模式的风险大大低于P2P业务模式，安全性更值得投资者信赖。当然，监管越来越严格，行业也在不断的规范化发展，后面可能还要新增更多的条件，也需要大家一起分享经验。