供应链金融如何在大宗商品交易中创新应用？一文大宗商品供应链金融服务最全

时间：2023-03-12 14:54:01 | 来源：电子商务

时间：2023-03-12 14:54:01 来源：电子商务

编辑丨拾初集团

当前中国经济正处于转型升级的重要时期，面临诸多挑战，“稳增长、促改革、调结构、惠民生”是当前经济社会发展的首要任务，创新驱动正在成为我国经济发展的新引擎。

大宗商品作为国计民生的重要生产和生活物资，由于交易量大，在资金的使用上也会很大，传统上对大宗商品的金融服务，会基于单个贸易方的能力来直接授信，这对企业的资信能力要求极高，往往会要求企业有一定的抵押物或者担保方式，有没有一种方式能够弱化抵押或担保来获得授信的方式呢？同时，在互联网大行其道的今天，大宗商品的贸易是否可以依托互联网展开呢？

答案是：有！“互联网+交易平台+供应链金融”就是这一创新解决方案。

No.1

趋势：供应链逆向互联网化促进

大宗商品的交易和金融服务互联网化

由于互联网具有打破信息不对称、降低交易成本、促进专业化分工、优化资源配置、和提升劳动生产率的特点，为我国经济转型升级提供了重要的途径和发展机遇。

当前，在零售领域，互联网化已经很明显，行业已形成寡头垄断，淘宝（天猫）、京东已围绕着商品零售，延展起自己各自有特色的生态圈，从支付结算、到消费金融、到个人征信，产品已经形成了以消费者为中心的覆盖，B2C已是竞争的红海。

随着供应链的逆向互联网化，我们相信，企业间的商品交易（B2B）最终也走向互联网化，而当前B2B还是蓝海阶段，围绕着产业链，聚集着大量的中小企业客户，

由于信息不对称造成的交易困难，中小企业财务不规范、缺乏抵押物难于拿到融资的状况比较普遍，通过“互联网+交易平台+供应链金融”解决信息不对称，通过供应链金融，依托核心企业的信誉，弱化中小企业的融资资质要求，再结合透明化的物流管理，将信息流、资金流、物流完整匹配，将大大提高大宗商品交易和金融服务的便利性，为实体经济转型增效提供基础保障。

No.2

安全保障：有效的电子签名为

大宗商品的交易和金融服务保驾护航

大宗商品交易平台为买卖双方搭建起了交易的桥梁，但是，目前市面上很多交易平台并没有采用电子签名技术来作为身份识别和合同签订，

特别是在合同签订环节，如果不具备有效的电子签名作为保障，会给交易双方的合同纠纷埋下隐患，在和银行对接实现在线融资时，银行对客户的贷款真实意愿得不到核实，

基于此，建议大宗商品交易平台在为客户提供服务时，务必采用有效的电子签名技术，如中国金融认证中心CFCA的签名技术。

同时，在客户使用平台之前，应提供使用电子签名的声明，同时加盖公司公章作为有效的法律凭据。

No.3

电子质押物清单：

在线交易、在线融资的基础

众所周知，保兑仓业务在大宗商品供应链金融中应用最为广泛，其中质押物的出质是关键，因为质押物清单上列明的货物是融资额度核算的依据，同时，也是银行在风险处置中出质货物处置的重要凭据。

传统来说，质押物清单的传递，都是通过线下纸质来完成，每次赎货，还需来回跑去金融机构和仓储监管方盖章，不仅费时费力，还可能存在虚假放货通知书的可能，为大宗商品的金融服务埋下了巨大的隐患，

为了解决这一问题，建议使用电子签名在线生成质押物清单，当客户还款赎货时，金融机构也在线生成发货通知，实现出质、质权的“秒杀”，减少人工操作的风险。同时，电子签名具有不可抵赖性、不能造假，为大宗商品供应链金融的业务发展，提供了极大的便利。

No.4

大宗商品交易平台亟需解决的问题汇总

作为大宗商品交易平台，为买卖双方搭建起了交易的平台，在服务的过程中，需要解决的问题，目前很多银行已经提供了完整的方案，如华夏、中信、平安。

01 支付结算+资金监管：

通过实体账户和电子账户结合的方式，搭建起资金存管的平台，保障客户的资金安全，同时交易平台所有资金运转都在银行资金监管账户下运行，监管账户为银行内部账户，防范司法冻结风险，监管安全，交易资金都在子账户间资转，资金流转安全。

02 跨行出入金：

无论哪一家银行作为交易平台的主结算行，其网点都有不足，因此，为了提供更大的便利性，需要客户不开实体结算账户也可以做交易，这就需要平台上能够提供跨行出入金的方式，解决开户问题，目前通过电子账户来实现是最佳的选择（资金可以实现T+0）。

03 提供实时的在线融资：

实现在线融资、在线还款、随借随还、授信额度循环使用，解决交易中资金不足的问题，以在线融资优势拉动电子交易平台的交易量，达成互惠多赢局面，目前能提供实时在线融资的银行有华夏、平安等。

04 交易不可抵赖性：

质押物清单、合同等文件有交易方的电子签名，系统对接中采用CFCA服务器证书做数据签名、交易双方通过Ukey登陆、信息传递采用SSL加密，充分保障信息安全。

监管账户资金计息方式灵活，利息可计入交易平台收益子账户，也可分配部分利息至会员子账户，鼓励会员入金，解决现货发票开具问题。

买卖双方交易时，资金在监管账户内划转，发票无需通过交易平台平开。买方通过监管账户下子账户转账向卖方支付资金，卖方给买方直接开具增值税发票，通过子账户的支付凭证，可以解决发票与资金流向不一致的问题。

当今，是互联网的时代，是平台的时代，是合作共赢共创生态的时代，大宗商品的供应链金融服务是服务实体，拥抱互联网的过程，大宗商品从交易、支付结算到融资，还是需要更多合作伙伴来做生态服务。