做中小银行的＂终生陪练＂

时间：2022-03-14 11:12:01 | 来源：网络推广

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据公开数据显示，目前中国5600万家小微企业中，只有11.9%的中小企业能获得银行贷款，小微企业获得的贷款利率大多在10%以上，小微企业总的融资缺口达22万亿。

"从供给的角度而言，要在普惠金融中打造竞争有序的相互合作的机构供给市场。其中，供给市场共有四大主体，分别为政府金融、商业金融(商业银行)、非银行金融机构(非存款类持牌机构)以及纯民间机构。"银保监会普惠金融部主任李均锋在今年举行的第十一届陆家嘴论坛上表示。

李均锋称，地方商业银行、小型银行是普惠金融的主力军，城商行、农商行有地缘优势，当线上线下结合后，它们更能发挥主力军作用。不过，与大型银行和全国性股份制银行相比，城商行、农商行在内的大部分中小银行普遍存在才缺乏、技术落后、资产规模小、风险控制能力弱等短板，开展普惠金融业务时有所顾虑。

朱民院长亦曾表示，金融科技面临的第一个挑战是其核心技术究竟能走多远。第二个挑战是如何做好金融企业数据的获取、管理、分析，如何提高数据的质量等。第三个挑战是人工智能，如何把人工智能的相关性延伸到因果性。第四个挑战是网络安全。第五个挑战是人才。他强调，金融科技迅速发展，但是相关技术、研发、管理人员还远远不能满足需求，金融科技的教育和研究工作至关重要。

针对这些难题，飞贷金融科技输出先进的系统，解决中小银行的后顾之忧，使其普惠性和商业可持续性兼得。唐侠称，开放合作是互联网的精要。中小银行开展普惠金融业务，需加强与外界的合作。而飞贷金融科技的科技能力的输出，可以帮助银行获得科技的能力，增强银行的产品设计能力、获客能力、风险判断能力和贷后管理能力，以最小的成本弥补自身短板、享受技术红利、降低试错成本。

在过去传统方式中，银行的一大痛点在于运营，尤其是在小微业务时，需要花费大量的人力物力。一般来讲，银行信贷员倾向于百万、千万元以上的大单，而一家小微企业需要的资金可能仅是几十万。另外，小微企业相对不完善的财务报表、生产经营受市场波动影响较大、缺乏抵押物、管理信息不透明等因素导致了其贷款信息在传递过程中容易产生无效信息，发生信贷偏差，而银行信贷人员没有能力精确识别，风险较高。

而飞贷金融科技开发的系统可以助力银行支持小微企业。唐侠称，曾做过测试，若利用传统方式，银行开展100亿规模的小微业务，需要动用几千人。而若使用飞贷提供的移动信贷整体技术，银行利用科技的手段，只需几十人就可解决。

具体来看，首先利用的是移动交互技术。2017年，飞贷金融科技已经开发出支持定制化的全线上移动信贷产品，数据使用和储存极其安全。

其次，飞贷金融科技建立了一个庞大的大数据管理体系，为经营决策分析提供实时精准支持，内部运营效率提升10倍以上，营销ROI提升4倍以上，可以助力银行支持小微企业。

再次，飞贷金融科技建立了天网量化风控平台，用真正用量化风控的方式来解决新的风险，支持客户精准立体分层，依据客户风险度实现动态定额定价。

对于飞贷金融科技的技术输出创新，深度研究金融科技领域的2011年诺贝尔奖经济学得主托马斯萨金特教授评价道：飞贷金融科技提出"容器化管理"，对人工智能和大数据等技术的应用，让记忆力变得"无限"。技术可以帮助处理无限的、大规模、多角度的问题，这样就帮助解决了一直比较难解决的普惠金融问题。

"在过去10年间，飞贷金融科技斥资几十亿元，只为专注一件事：科技 小微。飞贷金融科技提供的不仅仅是一个产品或一套系统，而是把深耕多年的技术以及技术背后的运用能力全部赋能给金融机构，完全开放，终生陪同，使中小银行具备自我更新能力，服务小微企业。"唐侠表示。

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