金融科技下半场，传统银行的新机遇

时间：2022-03-12 07:18:01 | 来源：网络推广

时间：2022-03-12 07:18:01 来源：网络推广

伴随着移动互联网的发展和智能终端设备的普及，以资源共享、线上线下融合为主要特征的数字化经济规模不断扩大，数字技术正日益成为经济转型发展的核心引擎，并不断改变着商业银行的服务模式和业务流程，带动着金融业务的发展。

随着用户行为发生改变，80，90后成为金融消费的主力军，他们需要银行随时随地提供定制化的金融产品与服务，对小额高频消费和高效低价的财富管理服务需求也更加旺盛，以受金融科技和数字化平台公司冲击最为猛烈的中国市场为例，2018年，其电子支付用户渗透率达到76%，网络资管渗透率71%，已超过传统商业银行。

同时，金融渠道进一步呈现出线上化、移动化、场景化的特点，提供无限触达能力、全时化服务和良好的客户体验，并使金融、商业、消费、社交等场景边界模糊。而银行业迎来更为复杂的竞争环境，一方面，同业竞争将更加激烈;另一方面，来自现代数字企业如BATJ的跨业竞争，要求银行应以开放的心态迎接所有竞争，积极学习互联网技术，用最新的数字化技术提升运营效率、拓宽服务范围，提升服务水平。

根据《麦肯锡全球银行业报告》，2020年，中国互联网金融核心业务市场规模将超过12万亿，随着数字化产业的持续扩大，金融科技将更多地参与到优质资产的生产过程中。截至2025年，五大零售业务(消费金融、按揭贷款、中小企业贷款、零售支付和财富管理)中10%-40%的收入将面临威胁，20%-60%的利润将会分流至金融科技公司。

同时， 金融科技的迅猛发展也为其转型发展注入了新的动能。2013综至今，金融科技以年均超50%的增长率高速扩张，预计2020年，中国市场金融科技营收规模将超过1.97万亿。随着金融科技逐步摆脱互联网金融母体，向金融业务中后端和全链条渗透，未来很可能迎来二次加速，并带来金融全业态变革。

回顾前几年互联网金融的发展历程，大部分的传统金融机构由于没有自己的流量和获客渠道，错过了包括第三方支付和消费金融在内的上半场浅水区的机会。

而在下半场的深水区，在供应链金融特别是中小微企业金融领域，传统银行并未有明显差距，如果能积极开放合作实现后发优势，有很大机会可以打一场翻身仗。

日前，央行发布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》就云计算、人工智能、分布式数据库、网络身份认证体系等科技应用对金融机构提出了明确要求，并鼓励金融机构构建开放、合作、共赢的金融服务生态体系。从央行的规划也可以看出，科技创新和构建开放生态是金融行业拥抱数字未来不可逆转的趋势。

在互联网大会上，京东数科CEO陈强生也表示，金融科技下半场，不管是银行，保险，证券还是基金， 都需要建立两大核心能力，一个是科技能力，一个是开放能力。数据是金融科技发展的核心要素，金融机构和科技公司都需要保证数据安全和个人隐私保护，同时在技术层面与监管机构更多地互动和对接，在业务层面也要接受监管的指导。

金融机构科技创新和实现开放，与已经建立核心数字科技能力和场景能力的金融科技企业合作，不仅能够提高服务效率，减少成本，还能够将社会资源最大化利用，这不仅是金融科技下半场的正确打开方式，也是传统银行的新机遇。