个人投资者应该如何选择 P2P 平台合理规划资产进行理财？

时间：2023-12-16 18:36:02 | 来源：网站运营

时间：2023-12-16 18:36:02 来源：网站运营

个人投资者应该如何选择 P2P 平台合理规划资产进行理财？：截止2014年9月全国有P2P网贷平台已超5000家，2013年P2P网贷行业全国交易量全年超过1千亿元人民币，同比上一年增长了近5倍。从2007年首家P2P平台正式在中国成立，P2P网贷平台在接下来数年里，类似2010年团购网站的疯狂发展。

资深投资人教你如何挑选P2P网贷平台

　　投资门槛50-100元，高于银行定期存款利率的收益,时不时还会有返现和奖励，P2P网贷俨然已成为一种“时髦”、收益颇高、门槛较低的理财方式。

　　2014年的中国P2P行业呈现爆发式增长，同时大量跑路和大额坏账等现象也相伴相生。上线刚一年的积木盒子已获小米领投B轮融资，银豆网上线仅6个月就完成A轮融资。相反的是，红岭创投创下1亿元坏账记录，P2P“傍干爹”罗生门和平台跑路等负面消息也层出不穷。在犹如“雾里看花”的P2P市场，“小白”投资者如何筛选优质平台，进行P2P理财初体验?如何为投资理财做好充足准备，来保证资金的安全?

　　P2P说起来抽象，实则是在互联网的背景下，个人通过网络平台向有需求的借贷人进行放贷。作为一种债务投资，P2P运营原理类似于小贷公司甚至银行。星理财认为，目前P2P平台的收益要高于银行存款，进行投资确实是不错的选择，但投资者需要通过第三方了解平台、关注平台详细信息、分散投资等，方可在P2P平台小试身手，充实自己的“小金库”。

　　投资者在筛选出意向平台后，可以进一步浏览该平台的历史新闻。P2P平台对自身的定位，对线下借款人资源的整合方式，对风控的理解以及对担保方式的运用等都将涉及平台的安全，这些信息在过往的新闻中都会传递给投资者。

　　此外，投资者如果在没有把握的前提下最好分散投资。P2P的借贷很多属于次级贷，是在银行及小贷公司筛选后剩下的。即使一些平台有担保，但一旦出现较大坏账，可能连担保公司都自身难保，更不用说平台本身。

　　此外还应切记P2P的高收益对应高风险。在进入平台后，投资者并不能辨认一些虚假平台提供的信息真假，而被较高的收益率所吸引开始投资，这样往往可能陷入一些虚假平台的陷阱。

慎选网贷平台稳投资

　　9月5日消息，P2P的经营风险取决于平台自身的实力和风控水准，但“小白”用户初入此领域时，难免对平台种种风险有所不了解。资深投资人曾专门就此总结，在做网贷投资时，应该尽量避开的平台类型。

1.秒标平台。为制造人气，招揽更多用户，提高平台的曝光率，一些P2P网贷平台凭空虚拟一笔高收益、超短期限的借款，投资者几秒钟内完成打款，网站在满标后短时间内将本息返还给投资者。秒标的高收益和超短期限吸引了一批专门抢标的“秒客”，他们流连于各个P2P平台抢购秒标，以期获得超高收益。但这种秒标并不安全，各种新上线的网站良莠不齐，秒客很容易因平台跑路而损失惨重。而且，一些P2P网贷平台的秒标极可能是庞氏骗局，P2P平台用秒标做诱饵，用拆东墙补西墙的方式制造赚钱的高收益假象，吸引更多投资者加入。另外，一些P2P平台利用“秒标”获取了大量用户个人敏感信息，若存在恶意泄露、甚至倒卖的目的，将威胁成千上万的用户资金安全。

2.坏标平台。一些P2P平台为了扩大项目来源，增加交易量，放松对项目的审查和筛选，导致质量不高的坏标和差标充斥平台，增加了坏账的危险。若坏标和差标过多，势必会影响平台的安全性，对于用户的资金安全来说是一个埋藏很深的不定时炸弹。而坏标和好标一同放在平台上销售，一眼很难辨认其质量好坏。可以从平台的坏账率、审核体系、风控系统来推断其坏标的可能性有多大。在选择上，尽量选取品牌过硬，积累时间较长，业内评价好，经验丰富，团队专业的P2P平台。

3.短标过多平台。短标过多的P2P平台很可能是想快速圈钱的圈套，短标、超短标抓住了投资人想急切获利的心理，很容易成为一些目的不纯的P2P平台拉拢大批用户的诱饵。短标的期限短，收益如果很高的话，其投资方向很可能是投机性很强的高风险项目，要么获得高回报，要么变成坏账血本无归。千万别贪图短期内的高回报，这种非常态类似赌博的项目不应该成为用户投资理财的选择。投资切忌急功近利，很容易一脚踏空，跌落陷阱。而且短标期限短，需要用户不断进行反复投资才能维持资金的有效利用率，占用了投资者大量的精力与时间。

4.空壳P2P平台。P2P网贷平台的火爆形势和大量的资金流惹得圈外人也眼红不已，拉上几个人，注册一个公司名称，套用基本网站模板就敢上线，号称专业的“P2P网贷平台”。他们的目标不在于经营好P2P平台，而在于投资者荷包里的钱。一个P2P网贷平台吸纳资金的能力极为强大。16日杭州旺旺贷疑失联，投资人自己统计的损失就达700多万元，而旺旺贷上线仅4个月。业内人士认为，杭州旺旺贷可能属于诈骗，其目的为了圈钱。像这种空手套白狼的P2P网贷平台，凭空消失了连追讨本金的门路都没有，只能令投资者欲哭无泪。

5.超高收益平台。政策规定，年化收益率高于24%即属于高利贷，超出部分不受法律保护。知名的P2P网贷平台浙江“中宝投资”涉嫌非法吸收公众存款被警方关停，它采用高息为诱饵，发布虚假贷款信息，导致1100余人损失约3亿本金，而公司法人利用投资者的巨额资金消费的高档汽车就达8辆。冲着高收益投进去的钱，你知道用来干什么了吗?

6.“自融”平台。自融平台自出现以来就备受争议，目前爆出问题的P2P平台中大概有1/4的为涉嫌自融的平台。自融平台和固定的公司或项目捆绑在一起，一旦关联度极高的公司或项目出现问题，自融平台自身难保，更别说投资本金追讨问题。“自己给自己担保”的模式，让风险控制也成为不透明的黑洞问题。对项目信息包装粉饰，高收益宣传的诱惑，实体公司的担保模式，让自融平台“看上去挺美”，但绣花枕头里面装的是什么，大家千万得辨别清楚。

　　P2P平台应向投资人透明公开地介绍网贷的本质，让投资人正确把控风险，提高投资人的风险意识，增强投资人的审慎性。以最大程度地帮助投资者降低投资风险。