为什么说「如果 P2P 平台交易规模不能达到一个台阶那么亏损几乎是必然的」？

时间：2023-11-24 21:42:01 | 来源：网站运营

时间：2023-11-24 21:42:01 来源：网站运营

为什么说「如果 P2P 平台交易规模不能达到一个台阶那么亏损几乎是必然的」？：随着P2P平台逐步被市场认同开始，有部分声音认为P2P平台无非就是找几个人搭个网站（还能买到网站模版），利用一些之前线下沉淀的关系，网站上线交易就自然来了，其实完全不是这样。 虽然看上去有无数的小微企业和个人求贷无门，也有无数白领为了没有理财渠道而烦恼。可是一一贷金融专家的以下观点足以使我们明白，运营一个P2P平台的门槛相当之高。

借款人方面的门槛

一一贷金融专家团队指出：不同于美国和西方国家，在中国小微贷款的借贷主力还是4800万家的小微企业。这些小微企业借入小额资金周转后产生利润覆盖成本，是较为优质客户。可是这一批用户的特点是年龄大多在40岁上下，有固定的商业圈子及社交圈子。在借贷方面，他们现在的做法是要不就在自己的圈子里问哪里可以借到钱，要不就被动等待小贷公司上门服务，极少数人主动去找小贷公司，几乎没有人习惯在网上搜索哪里可以借到钱。这就导致了从网上低成本获取客户非常困难，也导致了用户的逆向选择问题，直接影响下一个困难——风控。

一一贷直面风险控制

由于大多数较优质的客户不在线上，从线上申请的客户的信用风险自然先天不足。即使在线下寻找客户，门槛也相当高：1）必须是小微客户，单笔金额大了不说信用风险就是流动性风险也很大；2）必须人群、行业、地域高度分散，否则利用大数法则以收益覆盖风险的论点就不能支持；3）从业人员的素质、经验。小微风控的能力除了流程、机制的之外，大多是从之前无数经验中练就的火眼金睛，这要求从事该业务的机构至少经历过周期，多数人员至少需要2-3年经验。就这两点国内99%的P2P机构都达不到，能做到像一一贷一样拥有自己专业团队的P2P公司更是寥寥可数。

成本

在线上获取客户不靠谱，在线下获取借款客户成本高（走访100家小微企业可能50家需要钱，其中的30家可能不符合要求，所以80%的成本损耗了），如果P2P平台交易规模不能达到一个台阶那么亏损几乎是必然的。

出借人方面的门槛

对于出借人门槛的问题，一一贷金融专家团队给出了这样的观点：虽然网购黄金十年的发展已经让大多人意识到了互联网不但可以提供信息还可以成为一个生活化的工具，但是在网上理财对于大多数人来说还是一个全新的尝试。而在网上以P2P（个人对个人的借贷）这样一个全新的理念模式理财就更新了。如何可以让大家快速了解P2P平台并产生信任就是一个必须跨越的门槛。遗憾的是这一点也不简单。中国人这两年被骗的太多了，所以对任何新生事物保持着本能的警惕，而媒体对于新生事物审慎甚至有些偏颇的报道也使P2P教育市场困难重重。这一切都构成了P2P的高门槛，如果在理财用户这端不能快速发展，P2P平台是没有可能成功的

选择P2P平台还要看技术、安全

许多人以为P2P就是个网站，可以随随便便拼凑起来。殊不知就算把上述借款人、出借人两端的门槛都跨越过去，技术能力和系统安全性可能是制约P2P平台发展的致命因素。P2P平台看上去是个网站，可是其后台在本质上就是个银行。每天有成千上万笔（当然，只是对于成功的P2P网站而言）的投资、交易、还款、申请，高并发下对于数据库和架构的压力是巨大的。更不要说数据了，如果一个平台有漏洞而没有能力补上被拖了库或者篡改了数据那么打击是毁灭性的。接下来就是开发、测试，如果网站的技术人员没有开发、维护大型金融系统的经验那么即使是互联网公司最牛的技术也会出叉子，因为金融系统和互联网公司的系统是完全两码事，没有在金融系统摸爬滚打改过无数bug，写过无数测试案例的经验开发P2P平台一定是挂一漏万。更不要说秒级灾备、专业的硬件、入侵防护了。因此用户在选择P2P平台时，需要多方面的考虑。