网贷如何正确上岸？如何与平台协商分期，注意这几点就对了！

时间：2023-06-19 10:18:01 | 来源：网站运营

时间：2023-06-19 10:18:01 来源：网站运营

网贷如何正确上岸？如何与平台协商分期，注意这几点就对了！：之前一篇信用卡协商分期还款的文章，收到大家很大的反馈，很多人同时希望能够介绍网贷协商分期的具体步骤，今天我就给大家来详细介绍介绍网贷如何协商分期！

网贷，是网络贷款的简称，包括个体网络借贷和商业网络借贷。网贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。网络借贷包括个体网络借贷(即网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规的相关司法解释规范。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定，发挥网络贷款优势，努力降低客户融资成本。网络借贷业务由银监会负责监管。

这个网贷的基本定义和介绍，从中我们知道网贷它是一种个人对机构或者机构对机构的网络借款方式，属于是一种投资的商业行为，所以追求的是利益最大化。

网贷和信用卡有两大不同

第一点性质不同。网贷的借款方是机构，属于民营或者私营企业，还不上款顶多就是进入黑名单，以后借款困难；信用卡的发卡行，要么是国企或者央企，借款方是国家，还不上款就有可能坐牢。

第二点利息不同，网贷是找机构借款，所以机构也需要利润来盈利，追求利益最大化，所以往往会利息高得吓人（比如年利率20%，30%，50%甚至更多）；信用卡分期尽管每家银行利息不同，但是费率也不会相差特别离谱（以月利息0.6%举例，年利率也就13%左右），而且有上限所以基本上大家都还能承受。

一、网贷逾期之后，协商什么？

第一种金额小的，协商一次性结清本金；第二种金额大的，协商分期还款，除了还本金之外，还要加上合理的利息。

因为金额小的网贷逾期，首先产生的利息不会特别多，而且还款人相对来说还款意愿也比较大，所以只要和平台表明自己要一次性还款欠款，有很大可能协商不需要还利息，前提是协商的方式是正确的。




金额大的，首先产生的利息也多，网贷机构不是慈善机构，本身就是靠着利息来获利，所以基本上没有可能协商成免息。但是我们也只需要还合理合法的利息就行，而不是还全部利息。

有的网贷借款一千元，一个星期利息就要一百多，大家或许觉得一百多不算什么，实际上算一下，利息却高得惊人。这里面有很大一部分利息都是不合理的。大家不妨一起来计算下，举个例子，一个本金1000元的贷款，借款周期1个星期，利息100元，那么周利率就是10%，一年52个星期来算，年利率就是520%！

我国法定的民间借贷利率是多少呢？

民间借贷年利率不得超过36%，超过部分是无效的，民间借贷年利率24-36%之间的部分，属于自然债务，如果还没还款，这部分钱也可以不用还，民间借贷只有年利率24%以内的部分，才是合法的，这部分钱必须要还。

所以金额大的，就是需要还本金+24%的利息，这不仅是法律所支持的，也是都能满足借贷双方的利益诉求。

二、网贷预期后果及具体协商流程

网贷逾期之后造成的后果主要有两种：

一、对自己的生活造成困扰，催收员爆了通讯录之后还会连累亲友。

二、征信问题，征信不良记录是会对我们的生活带来很多不好的影响。




具体写上流程如下：

一。表明自己的还款意愿

可以向催收人员讲述自身的情况（如果能提供证明材料那更好），要求延期还款时间或者一次性还款，表示自己愿意还款，希望催收人员不要频繁电话骚扰，更不要骚扰自己的亲友。具体桦树如下：

“你好，XXXXX，因为我的逾期导致贵公司遭受损失，真的很抱歉！但是我并非不愿还款二逾期，确实是因为手头拮据，家庭困难，一时间难以及时还上，希望能给我一些时间。所以也请你不要再电话轰炸我，或者去骚扰我的亲友，否者这样致使我更难还款。如果可以的话，恳请你和后台反映，能否停止利息，协商分期，让我每个月还款要李减小，我保证以后绝对不会再逾期，我可以和你们签订具有法律效益的分期合同，保障我们双方的权益！”（如果是一次性还款，最后一句就改为我希望能够一次性还清欠款，所以恳请你们停止我的利息，我现在准备筹资金还清所有欠款）

另外说一句，记得保留相关完整证据，习惯性录音/截图保存，这对于我们后期协商会非常有利！




二、语言得当

很多人都在逾期之后觉得自己无法还款，就会感觉低人一等，这种心态是不对的！我们要以一种平等的态度去和对方沟通。如果你的逾期唯唯诺诺，那么只能助长了催收员的气焰，所以与其也很重要！

我相信即使我这样说，估计也有很多人做不到，那么我给大家具体的操作方法。街道催收的电话的时候，先不要忙着接听，深呼一口气让自己放松下来，然后在脑海里面想象这个电话是自己的下属或者员工打来给自己汇报工作的（这是一种俯视对方状态，刚好和你低人一等的感觉抵消，一正一负相互抵消，双方位置平等），最后多听少说再后发问，本着商量的心理，平稳的语气，相互协商。他愤怒你也愤怒，他平稳你也平稳，他急你也急，和他同频即可，让他觉得你真的想还款，是这么想的，也是这么做的，最后达到协商成功的目的。




三、阐述相关的法律法规

网贷属于民间借贷，法律对于民间借贷是有明确规定的，年化利率高于36%那就是违规的利率了，而对于逾期罚息来说，一般有借贷双方自己协商，但是不得高于年化24%，以往的几个法院判决的案例中，逾期罚息基本是小于10%的，借款人可以从这两个方面向平台协商还款金额的问题。

首先要明白网贷利率年利率超过36%的时候，就属于不正规的网贷，所以超过36%的利息你可以直接拒绝。一般借贷双方协商还款，利息基本上都是在24%，这个也是双方退让一步都可以接受的一种还款利息。所以要厘清网贷里面的砍头息，套路贷等等，把不合法不合规的部分直接指出来，作为和催收人员的谈判工具。




四、协商方案要给具体还款协议书

协商方案必须确定要真实有效的，再还款。协商方案或者承诺使我们需要向债务机构主动申请减免，注意，我这里说的不是和催收人员联系（因为债务机构和催收人员可能不是一起的，很多机构都是把债务催收外包给其他公司的）。当和债务机构协商之后，减免政策下来，我们就可以按照规定进行还款。这个期间，我们需要平台出一个文书，一个具有法律效益的文书，如下图所示：

因为这样你完成还款之后，如果出现第三方公司扯皮，你可以找到债务机构，出具证明，进行投诉。

三、协商失败怎么办？

我想大家第一次去协商大多数是以失败而告终，原因我想来无非就是犯了些大家都爱犯的错误而已。毕竟方法不对，努力白费！第一次协商不成功之后怎么办呢？

既然直接申请行不通，那我们就来个曲线救国，那就是投诉。你没有看错，就是投诉，不过我说的投诉不是通过平台本身来投诉，而且通过第三方监管去投诉，来达到从中协调的目的。这个也算是给平台施压，毕竟你逾期期间，平台肯定是有些违规的催收手段的，平台至少还是优点担忧，最起码他们知道这个客户是懂点金融知识的。

第三方监管平台有黑猫。聚投诉等，在这些第三方平台上发起集体投诉，理由是“平台不考虑债务人的债务问题，拒绝协商还款，而且暴力催收”只要平台受理之后，很快就会有平台客服人员联系，大家再把申请减免的材料发过去，比如其他的债务证明，逾期证明，催收电话，KH短信等等，这样后面就能直接申请成功。

值得一说的是，协商分期成功之后，每个月的还款

一定是不能逾期的！！！

一定是不能逾期的！！！

一定是不能逾期的！！！

不然再逾期是没办法再协商的，而且前面的努力也就付之东流了。

四、网贷协商的注意事项

1.催收人员说可以用非常低的金额进行还款，但是需要直接转账。这个时候一定要注意向对方核实身份，因为逾期时间长了之后，个人的借款信息已经被转手了多次，造成了信息泄露。会有一些不法分子利用借款人急于摆脱暴力催收的心理用非常低的金额诱导借款人还款。

2、催收人员说只需要还本金即可销账。大多数催收人员在对借款人进行暴力催收之后，如果没有效果便会要求借款人协商本金销账，借款人基本也都是非常乐意的。但是借款人一旦还了本金之后发现并没有销账，反而被继续被暴力催收索要剩余的利息和逾期费。

3、借款已经还清了仍然收到催收的电话和短信。遇到这种情况，首先就是核实对方的信息然后登陆自己的网贷账号进行查询。因为借款人信息已经泄露，会有很多不法分子利用借款人的信息行骗。

4、无论如何，还款一定不要直接转账给催收人员。因为有些催收人员是外包的，借款人转账之后催收并不会上报给平台，而是自己吞了，造成借款人的巨大损失。

不管协商过程中遇到哪些套路，借款人还款的时候务必和官方平台进行核实和确认，保留所有的协商证据和还款凭证，千万不要通过私人转账的方式进行还款，如果转账也要转到平台的对公账户。最好的方式就是让网贷平台直接修改自己平台的欠款金额，直接通过app还款。

花了近2小时才写完，码字不易，如果觉得有帮助，麻烦动动你的发财手，点点关注，点点赞，如果你也有更好的方法，也欢迎评论区留言，争取大家早日上岸！