是什么推动了银行业对间接数据变现的需求？
时间：2022-04-22 23:48:01 | 来源：行业动态
时间：2022-04-22 23:48:01 来源：行业动态
银行在保持增长方面所遇到的最大挑战是监管机构（主要是作为银行盈利业务最终所有者和控制者的央行）正在对银行的间接货币变现能力去杠杆（主要通过调整资本配置比率）。同时，监管机构正在促进直接和中介服务变现业务的竞争，引入开放式银行业务（在欧洲主要是PSD2）并通过监管沙盒为第三方机构提供一个轻量化的监管环境。这些机构主要是愿意在货币生态系统中竞争的新银行和金融科技公司。
此外，企业高管希望获得短期投资回报、利润和成本优化（即所谓的惯性）以及更加庞大的数字生态系统战略所带来的长期增长。通常这会导致首席信息官建立运营模型、部署技术或与那些无法加快银行数字成熟度以推动银行转型的公司合作。
传统银行和新银行/金融科技公司有几个共同点：虽然它们一直使用数字技术（如API、分析、区块链、聊天机器人等）来提高收入和降低成本，但目前还没有一家公司在传统产品和服务之外的业务领域成功实现指数级的增长。银行业对一部分通过间接数据变现实现收入多样化并增加收入的数字化龙头企业（尤其是谷歌、Facebook、亚马逊和阿里巴巴）非常感兴趣。
间接数据变现方案一：创建一个大数字生态系统以阿里巴巴、亚马逊、腾讯和谷歌为代表的数字精英刚开始在数字领域所提供的服务非常狭隘。后来，它们开始在多个其他垂直行业提供多样化的产品和服务。而大型跨行业控股集团旗下的银行早已通过不受限制的线下方式实现了这一多样化。它们已经有了可以整合到一个数字生态系统中的潜在业务集合。
如果要将这些业务整合到一个更大的数字生态系统中，那么所需要的不仅仅是部署一个公共的共享IT平台，还需要将该IT平台的各项数字功能转化为更大数字生态系统中的共享功能、将客户转化为参与者并创建互通的新数字生态系统。
间接数据变现方案二：寻找数字生态系统合作伙伴银行需要了解谁拥有和/或控制数字生态系统，例如在供应链金融领域，供应商生态系统由买家控制，并且买家会决定采取以下融资策略：自己为供应商融资；与银行签署单一协议；与PrimeRevenue等多银行数字平台合作。
这一点同样适用于原生数字公司。这些公司拥有/控制自己的数字生态系统。数字精英一直在寻找通过与其他垂直行业之间的协同作用来增强其数字生态系统的新方法。
银行首席信息官应要求他们的业务合作伙伴阐明他们将如何与数字生态系统合作。合作的重点不在于建立针对多个客户进行大规模复制和扩展的能力，而是在于以外科手术式的精准确定银行将寻求与哪些数字生态系统合作以及合作的性质（请以上述要点为指导）。这可以让首席信息官确定在API、数据和数字生态系统方面需要部署的能力。
间接数据变现方案三：不做任何事情小型银行的首席信息官可能会发现其首席执行官和/或董事会成员认为上述方案好高骛远。而他们更加担心的可能是如何在短期和中期让传统银行业务的基础要素保持在正轨上。但您每年应该至少两次或在您每次有机会接触到执行委员会时提议对前两项方案进行讨论。您所在的银行迟早需要与它们联合或者被迫加入它们。
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