网贷之家：118家P2P网贷平台涉及供应链金融业务，什么是供应链金融？

时间：2023-03-20 13:42:02 | 来源：电子商务

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据网贷之家研究中心不完全统计，2017年9月P2P网贷行业涉及供应链金融业务的正常运营平台至少有118家，占同期P2P网贷行业正常运营平台的比例为5.89%。2017年1—9月P2P网贷行业供应链金融业务成交量约为688.3亿元，占同期P2P网贷行业成交量的比例为3.23%。

从图中可以看出，在2017年1月到9月之间，P2P网贷行业供应链金融业务成交量呈现波浪式走势，并没有出现大幅度的升降，占网贷行业成交量的比例并不高，仅为3.26%。据业内人士分析表示，出现这一原因或许与借款限额的政策有一定关系，由于企业通过供应链金融的模式进行贷款融资的金额较大（据调查了解，供应链金融平均每个标的投资金额约为42.49万元，而车贷仅为3.08万元，消费金融仅为0.3万元），平台为了合规发展很可能会对相关业务进行收缩。

然而，什么是供应链金融呢？

供应链金融，简单地说，就是为中小型企业制定的一套融资模式。供应链金融是指银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。

我们都知道，一个商品的供应链从原材料的采购到形成产品，最后把商品销售给消费者手中，在这个过程中，将供应商、制造商、分销商、零售商以及用户等连成一个整体。然而在这个供应链中，因竞争力较弱、规模较小的企业，尤其是上下游配套企业的中小企业，难以从银行融资，结果造成其资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。

“供应链金融”的出现便是解决传统融资模式出现的这个问题。从上面的“供应链金融”的定义可以看出，“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。

*附中国供应链金融的发展历程：

中国供应链金融的发展有赖于改革开放三十年中制造业的快速发展，“世界制造中心”吸引了越来越多的国际产业分工，中国成为大量跨国企业供应链的汇集点。中国的供应链金融得到快速发展，在短短的十几年内从无到有，从简单到复杂，并针对中国本土企业进行了诸多创新。

中国供应链金融的发展得益于20世纪80年代后期中国物流业的快速发展。2000年以来中国物流行业经过大整合之后，网络效应和规模效应开始在一些大型物流企业中体现出来，而这些企业也在更多方面深入强化了供应链的整体物流服务。2004年中国物流创新大会上，物流行业推选出了未来中国物流行业的四大创新领域和十大物流创新模式中，“物流与资金流整合的商机”位居四大创新领域之首，而“库存商品抵押融资运作模式”、“物资银行运作模式”、“融通仓运作模式及其系列关键技术创新”分别位居十大物流创新模式的第一位、第三位和第四位。

2005年，深圳发展银行先后与国内三大物流巨头——中国对外贸易运输(集团)总公司、中国物资储运总公司和中国远洋物流有限公司签署了“总对总”(即深圳发展银行总行对物流公司总部)战略合作协议。短短一年多时间，已经有数百家企业从这项战略合作中得到了融资的便利。据统计，仅2005年，深圳发展银行“1+N”供应链金融模式就为该银行创造了2500亿元的授信额度，贡献了约25％的业务利润，而不良贷款率仅有0.57％。

综合来看，现阶段我国供应链金融发展呈现多个特点：①供应链金融发展区域不平衡。外向型经济比较明显的沿海，供应链金融发展相对较为领先，而内陆供应链金融仍处在初级阶段。此外，我国关于供应链金融的业务名称约定也没有一个确定的叫法，有物流金融、物资银行、仓单质押、库存商品融资、融通仓、货权融资及货权质押授信等。②我国的供应链金融还面临着法律风险，库存商品等流动资产质押还存在一定的法律真空。我国银行分业经营的现状，使供应链金融业务中形成了多种委托代理关系，加之我国社会信用体系建设方面的落后则进一步造成了供应链金融业务的运作风险。

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