中国供应链金融行业现状与趋势 天逸集团

时间：2023-03-20 13:26:01 | 来源：电子商务

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作者：天逸集团品牌市场部 刘金勇

供应链金融是一个系统化概念，是面向供应链所有成员企业的一种系统性融资安排。它将供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特性设计融资模式，为各成员企业提供灵活的金融产品和服务的一种融资创新解决方案。

随着国家在相关政策的不断支持发展供应链金融，协助缓解中小企业融资难，融资贵的问题，目前众多企业都在布局供应链金融业务，特别是基于大数据、区块链、物联网的相关技术和信息的深入发展，供应链金融得到了快速发展。

市场规模逐年递增呈现多元化发展

供应链金融作为信贷业务的一个专业领域，近年来受到国家层面多项政策推动。

2019年7月，中国银保监会发布了《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》，《意见》要求，银行保险机构应依托供应链核心企业，基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交易，整合物流、信息流、资金流等各类信息，为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。

在政策监管方面，2020年9月，八部门联合发布《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，《意见》强调，供应链大型企业应严格支付纪律和账款确权，不得挤占中小微企业利益。各类机构开展供应链金融业务应严格遵守国家宏观调控和产业政策，加强业务合规性和风险管理。

目前，我国供应链金融市场规模已突破22万亿元，且整体呈现逐年递增的趋势。随着我国供应链市场的加速发展，市场参与主体也呈现多元化特征，由单一金融机构拓展到多种类型的参与主体。

虽然供应链金融在我国起步时间较短，但随着互联网技术的发展，已成为国融资结构改革、资金服务实体经济、服务中小企业的强大推手。

政策支持小微企业融资应收账款保持高位增速

在2019年，全国两会上与中小微企业有关的话题成为热点，2019年《政府工作报告》中也多次提及相关内容，2019年4月，针对中小企业的发展，中共中央办公厅与国务院办公厅正式出台了《关于促进中小企业健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)，其中围绕中小微企业长期存在的融资难、融资贵问题提出了五大举措。

据银保监会初步统计，截至2020年末，全国小微企业贷款余额42.7万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额15.3万亿元，同比增长30.9%，较各项贷款平均增速高18.1个百分点。其中工行、农行、中行、建行、交通银行五家大型银行的小微企业贷款余额，增幅更是接近59%，远高于政府工作报告提出的增加40%要求。

资金来源不断拓宽、风控手段不断增强，供应链金融市场迎来快速发展。

应收账款融资作为供应链金融重要的融资模式，应收账款规模的不断增长为我国供应链金融的快速发展奠定了坚实的基础。2020年，我国规模以上工业企业应收账款16.41万亿元，比上年末增长15.1%。

如今我国经济增长处于放缓之期，大量的应收账款和存货对中小企业的经营现金流造成了很大影响，从而反过来影响整个供应的稳定性。因此，盘活巨额的应收账款、存货，帮助中小企业降低融资成本，对经济增长具有极大的作用。

总体来看，目前供应链金融在中国仍处于初步阶段，不过受益于应收账款、存货量的不断发展，供应链金融在中国发展较为迅速。

新兴技术赋能供应链金融数字化已成发展必然趋势

众所周知，由于小微企业资信不足，缺乏抵押担保，财务制度不健全，风控能力相对较差等因素，难以获得传统的信贷支持，融资难、融资贵问题得不到有效解决。

随着大数据、人工智能、区块链等信息技术的快速迭代发展并与金融深度结合，在控制业务风险，提高信贷审批效率，提升金融服务的覆盖度等方面具有积极作用。

金融科技的引入，为供应链金融的优化与重构注入了新动能。通过大数据、云计算、区块链、物联网等技术，有助于在整个产业链生态中摆脱核心企业的限制，打破传统金融机构对核心企业信用以及对抵押担保的依赖，将中小微企业真正纳入到供应链金融的体系中，也可以将以往无法使用的经营行为数据变成可用的信用数据。更为重要的是，能够不断提升供应链的综合管理水平。

供应链金融的核心是产业，而全球产业在数字技术的影响下，也朝着数字化的方向发展。

据麦肯锡全球研究院早前发布的《数字时代的中国:打造具有全球竞争力的新经济》报告显示，到2030年，数字化的三股推动力，即去中介化、分散化、非物质化将转变并创造10%至45%的行业总收入，滚滚而来的数字化浪潮将席卷中国，拍打着各行各业，为中国经济带来巨大的转型机遇，提升效率、生产力以及中国企业的全球竞争力。

然而，不同产业的特征、生态、周期与发展逻辑不同，在数字化的过程中，产业鸿沟难以逾越，因而尚未形成具有普适价值的管理与发展模式。但毫无疑问的是，效率的提升与成本的降低是产业数字化的基本目标。

实践证明，区块链技术已成为产业数字化过程中重要的基础能力之一，可以有效解决信息披露不完善、信任成本高等难题，用技术推动安全互信的金融交易环境的建立。

如今，供应链金融正站在时代的风口上，成为解决中小企业融资难问题的强大动力，在国家政策支持和产业互联网浪潮的推动下，包括商业银行、核心企业、物流企业、供应链协作企业、电商平台等在内的各方参与主体都在利用自身的优势在供应链金融领域展开充分的合作和竞争。

相信未来中国的供应链金融领域必将产生多样化的发展模式和创新服务类型，从而成为中国产业结构调整和国民经济发展转型的重要抓手，中国供应链金融行业也必将迎来发展黄金时期。

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