供应链融资和商业贷款的比较
时间：2023-03-20 09:38:01 | 来源：电子商务
时间：2023-03-20 09:38:01 来源：电子商务
供应链融资作为一种新型的金融服务，与传统的商业贷款是两种不同的金融服务，因此，二者的差异也是很明显的。这里简单地分析一下其中的不同，和大家分享一下。
一、在供应链融资中，资金的提供方是多方的，可以是银行、非银行金融机构、物流企业、供应链管理公司以及供应链融资平台等等。而在商业贷款中，资金的提供方通常只是商业银行，对于实体企业而言，
也可以说供应链融资比商业贷款的渠道更多。
二、
在供应链融资中，资金的提供方关注的是实体企业的债权，供应链融资将实体企业的债权转换为资金，实体企业的债权越多，可供运作的资金就越多。而在商业贷款中，资金的提供方关注的是实体企业的债务，实体企业的债务越多，商业银行提供的商业贷款就会越少。
三、
供应链融资是偶然性的或短期的，供应链融资是解决因为某种事件的资金需求，而商业贷款是经常性的、短期的或长期的。
四、
在供应链融资中，参与方/协议方/合作方/合同方至少是三方，也可能是四方和五方，是多方的协议或合同。而在商业贷款中，通常是借贷双方的合约，即商业银行和实体企业的合约。
最后我们结合例子来比较一下商业贷款和供应链金融，对于企业的关乎利益的差异。比如说银行给了企业A（核心买家） 8亿元的额度。
如果企业A将这8亿元额度全部贷款，然后支付给自己的供应商。那么企业A的财务报表上会显示2018年该企业有8亿元的银行借款。
而且该企业需要支付8亿元贷款的利息。
企业要向银行借款来偿还应付账款，正说明了该企业在供应商面前的议价能力较弱。
如果企业A没有直接从银行贷款，而是选择做供应链金融。即企业A的供应商拿着自己和企业A之间8亿元的应付账款，来群星融资。
这种情况下，是会占用企业A的额度。
但是，我们继续往下看这时候对于企业A产生了什么结果：
首先，该融资由供应商支付利息。
其次，企业A的财务报表上会显示2018年该企业有8亿元的应付账款，这表明企业A在自己的链属供应商面很强势，拥有绝对的话语权，议价能力很强。
最后，核心可以选择赚取供应商的融资收益。再从8亿元的应付中赚一笔。
所以对于上市企业来说，很明显相同的银行额度用来做供应链金融可以减少支出、获得收益，并且拥有绝对的财务报表优势。
Battle总结Round One 利息银行贷款：核心买家支付， 供应链金融：供应商支付
供应链金融 WIN
Round Two 财务报表呈现银行贷款：银行借款， 供应链金融：应付账款
供应链金融 WIN
Round Three 收益银行贷款：怎么可能有！ 供应链金融：可以有的呀！
供应链金融 WIN
所以说企业应该把自己在银行的所有额度，都拿来做供应链金融。如果你想知道如何才能做供应链金融，最高效的方法就是咨询一下国内首家做供应链金融的专家-群星金融。虽说供应链金融是一个新型行业，群星却已经在这个行业摸爬滚打五年有余，拥有了一些自己的技术和独特的价值。
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