细数外汇经纪商（一） 谨防外汇资金盘

时间：2023-03-19 06:12:01 | 来源：电子商务

时间：2023-03-19 06:12:01 来源：电子商务

讲到外汇交易，前几年国内只有少部分有接触到的人对此有了解，对经纪商领域比较了解的人更是少之又少。中国相对封闭的金融环境和严格的限制措施让外汇行业处于灰色地带，想要做外汇保证金交易只能去找一些国外的经纪商。在灰色行业大家很难获取到比较官方的有可信度的咨询信息，这样一来大家很难判断一家经纪商的正规与否。目前国内市场上的外汇经纪商鱼龙混杂，但是可以简单分为几个类型，资金盘是其中重要的一个类型。为什么资金盘会是外汇经纪商的其中一类呢？最主要的原因是目前市面上的好多提供无风险高收益账户托管服务的经纪商其实质就是资金盘。

最近一两年外汇交易虽然迅速地被越来越多的人了解，这其中最大的原因就是各种打着以外汇交易的旗号的资金盘（也就是大家熟知的外汇传销）疯狂扩张。像IGO,PTFX，海汇等等都是行业内人尽皆知的外汇传销组织。特别是近期刚刚爆雷跑路的PTFX，涉及资金更是达到千亿规模，参与者达到170万人，震惊了整个金融行业。外汇资金盘对外汇行业的影响有多大呢？我最近两年接触的几乎所有不是很了解外汇行业的人在听到外汇这两个字的时候把它直接和骗钱划上了等号，目前国内对外汇行业的政策日趋收紧在很大程度上也是因为近两年来很多外汇资金盘的猖獗。

现在国内外汇行业的资金盘有多盛行呢？前段时间刚刚结束的上海理财博览会（俗称金博会）是每年一度的外汇行业的盛会，每一届都是整个外汇行业的晴雨表。然而这一届早已没有了往届的盛况，相比于去年展位萎缩了一半，较前年更是减少了四分之三的规模。此外这届展会最大的特点就是在参展商的变化，以往几届基本上市面上的主流经纪商无一缺席，但是在这一届展会上，目前市场上比较主流和信誉不错的经纪商几乎都没有参加。围观人数最多展位最为热闹的反而是几家打着外汇托管的资金盘，他们最大的特点就是自有平台加资金托管和高回报。看着展位前涌动的那群被奋力宣传的大爷大妈和小白业务，你才能真切感受到这个行业目前所经历的疯狂。

外汇资金盘虽然最近两年才在国内火起来，但是早在10年前就已经在世界各地兴起，尤其是各种资金盘猖獗的东南亚（主要是马来和印尼），早年间已经有了很多臭名昭著的外汇资金盘（JJPTR等），而且在好多年前也曾经在中国圈过一波钱，只是声势不如现在这么大。国内的外汇资金盘又是怎么会火起来的呢？原因比较复杂，传销模式在很多行业都很有市场，特别是水比较深的行业一直都有存在，比如两年以前外汇行业最红火的时候也有很多类似的资金盘在运行，特别是一些类似国内现货微盘的模式在运作的资金盘，但是绝大多数的规模和生存周期不长。那些规模大，时间久的资金盘是基本都是2016年开始做起来的，我们可以回头看一下2016年的情况大概就能知道为什么他们能够做的起来了。

不得不说的是2016年是整个外汇行业的转折之年，正是在这一年大量的外汇经纪商涌入国内抢占市场，国内市场肥厚的利润回报开始让各种国外经纪商开始盯上了这块肥肉，纷纷开始设立中国办事处的同时，处在绝境中求生存的内盘现货团队也纷纷转型，投入到外汇这块蓝海之中。外汇从业人员前所未有的壮大起来，同时，针对行业发展的各种模式的探索也如火如荼的展开。国外的一些外汇技术服务公司也把各种技术带到国内，各种白标搭建、跟单社区搭建、账户管理系统等等一系列的技术解决方案，这些并不是很高门槛的技术很快被聪明的国人学会并迅速推广普及化正好迎合了无数内盘现货往外盘转型的需求，导致短时间内大量的新外汇经纪商成立。这些为后来的资金盘提供很很好的模式创新还有技术解决方案，让资金盘看上去越来越难以分辨。在16年以前，国内外汇行业在做的经纪商也好，代理商也好，模式都相当单一，资管公司都是很少的，更不要说各类的跟单社区，人工智能交易软件，量化交易软件等等，这些大规模普及和发展也是从那一年开始。各种类型的经纪商还有代理商开始大量出现，大量资本还有人员涌入，资管模式非常吃香。

16年对资金盘也是一个分水岭，在此之前的资金盘生存期都很短，能超过半年的都是极少数，基本不成气候。在这一时期，资金盘在技术服务商的帮助下，运营模式和公司被包装的也越来越正规和完美。PTFX也是在这个时候从一个无名小卒异军突起，到现在也是国内整个外汇行业影响最大，规模最大时间最久的资金盘，那他是怎么做到的呢？

最大的原因在于16年无数小资金盘跑路无法兑付的时候，PT的股东很有魄力的给客户及时兑付了所有资金，积累了良好的信誉。不得不说普顿的老板下了很大的一盘棋，而且当时的技术条件已经成熟，PT，IGO等充分吸取了很多小资金盘倒闭的教训，将运营模式还有公司进行了很细致的包装，很多行业内的人都很难判断他们到底是不是一家资金盘。不得不说的是，我一直觉得今天外汇行业最大的毒瘤与其说是资金盘或者黑平台，不如说实际上是一帮无底线的技术和中介服务商，他们想尽办法把平台搭建的成本大众化，一个白标的搭建成本从大几十万降到到现在不到10万人民币，搜罗各种岛国、离岸甚至冒牌牌照给他们洗白。包括迈达克也是吃相极其难看，在那两年平均每个月几百套MT4倒卖给各种国内中介，黑平台等，让国内市场的外汇经纪商由十年前的一二十家发展到17年顶峰时的5000多家。正是因为这帮技术和中介服务商的帮助下，外汇行业没有了任何的门槛和信誉可言，外汇沦为当时无数人赚快钱的工具和行骗手段。

以PT和IGO为例，当时的外汇行业模式已经日趋成熟，他们也正是看到了这个行业的漏洞利用跟单托管的模式来包装，同时只依托于自己的平台封闭式的交易让人无法真正验证其交易真实性。我们可以通过一些简单的对比来看出很多目前外汇类传销的共同点：

1、 多层分级加高收益几乎无风险

这个特点也是所有传销模式的共同点，外汇交易的高杠杆就已经从根本上确定了这是一个高风险的投资标的，但是这些公司却承诺了一个非常高的收益而且有的甚至承诺没有风险，稍微有一些金融常识的人都知道金融投资风险和收益是成正比的，在追求高收益的情况下是一定存在着高风险的。大规模资金在进行托管的时候，资管公司所需要关注远远不光是交易的问题，在资金管理和风控等等其他方面的重要性要远比做好交易重要的多。只需要明白一个道理就好，那就是想赚的越多你就可能亏的越多，不用承担风险那是反科学的。其实国内还有很多不同于PT，IGO这样的纯资金盘，有很多资金盘一开始是正儿八经的资管公司。仅仅在几年以前年以前国内的外汇代理模式很单一，基本上没有什么资管公司，大部分都是一部分交易者在最近几年因为对自己交易比较有信心，再加上对外汇托管产业化发展的管理意识的空白，让很多交易者想当然的以为帮别人托管账户只是资金被放大了而已，只需要把交易做好了就可以。为了吸引资金赚钱盲目的推出各种保本保息甚至高息的无风险投资理财项目，但是再好的策略和交易者就无法永远盈利，始终会有亏损的一天，在大额资金高利息成本的压力下稍有不慎就会让这些原本就没有什么兑付能力的资管资金链断裂。比如比较知名的金手指、宁鑫科技，小豹科技等，就是慢慢一步一步为了硬性兑付被迫演变成了资金盘。在高风险投资项目里面千万不要相信什么保本之类的话，在大资金的情况下这是不科学的。

2、 只使用只有平台或者是指定的发小平台

好的交易者把自己的策略或者能力视作生命，不愿意共享是人之常情，这样的心理让资金盘可以更加堂而皇之的为自己的交易封闭找到借口，方便做手脚。在这样的平台，一般交易者查看延时订单而且无法跨平台跟单，有的甚至完全封闭交易，交易者无法了解到真实的交易情况。同时资金盘为了方便修改数据和增加真实性，往往只选择自有平台或者固定的一家合作平台，而所谓的合作其实也是自己搭建或者买的，这种平台往往非常小众，能了解到的信息非常有限，这也就增加了投资者验证的难度，给资金盘更多的余地。这些平台往往有着看似正规的牌照和不错的历史，资金盘也往往美其名曰这样做可以降低很大的交易成本以及这个平台更适合他们的策略。确实，一般资管在和大的经纪商合作的时候往往成本都不会非常低，因为经纪商体量越大成本越高，当然这也和经纪商的市场定位有关。总结起来其实就是如果真正交易能做好的资管，一定会用市场上比较主流的知名经纪商，而且是能让投资者对平台有选择的权利。相比于在点差等成本上的流失，你的本金安全才是最重要的，外汇交易本身就带有风险和不确定性，如果合作的资金托管方连经纪商自主选择这点都做不到，99%是有问题的。特别经纪商自带资管业务的这种，还是趁早远离，国内很多人不了解法律，说到底这种模式放在哪个国家都是违法的，完全不能信任的。

3、 过度包装

金融行业因为其特殊性，在各个方面都受到监管法律的严格限制和要求，行业特殊性决定了它一定是一个非常严谨和谨慎的行业。有一个金融行业的笑话很好的反映了这个问题：在投行，信托基金，证券等行业的业务人员一个个穿着低调，永远是一身职业正装，言谈里面也是永远都是风险放在第一位。但是P2P、贷款，外汇等行业的从业人员身上从来不缺gucci，LV等花哨行头，言语中永远都有暴利高收益这些字眼，时不时还有穿貂带金链的纹身大哥，这也从侧面反映出什么是真正靠谱的金融。金融行业是一个风险行业，你永远没法指望一帮戴大金链子的纹身大哥带你赚钱。我的朋友圈有过很多外汇资金盘的业务员，他们永远都在晒豪车和成堆的现金，每一条朋友圈都是刺破三观的毒鸡汤，用这些他们所谓的成功向所有人展示这个行业有多么暴利。你也许生活中难免会遇到这类人，但是你在在金融行业投资的话永远要远离这种人。

这些资金盘不光要求他的业务员需要那样的包装，同时也花了很大的精力放在怎么去包装和美化公司上。比如PT为了让万千小白相信其公司的实力，经常包机组织国内客户前往印尼总部参观。警察开道，机场广告，印尼官员接待等招数无一不体现公司的“实力“和”正规“。这看似合理的证明却无一不在体现这个公司的LOW，大家可以想一想一个很有实力的国际金融公司每天被一群大妈什么的当成景点一样参观拍照是多么可笑，。

当然，国内很多投资者的年龄其实不大，分辨能力相比于那些大爷大妈要强很多，如果仔细了解以后其实还是可以避免被骗的，但是为什么还是有这么多人被骗呢？一个又一个的资金盘倒闭，又有新的资金盘起来，目前还在行骗中的还有很多，也许看到我文章的人中就有人还在投资这样的公司，我们仔细分析起来其实不难发现，无非这么几种情况，无一不体现着人性的弱点：

首先并不是所有资金盘的投资者都不懂，有一种非常懂，知道这是个资金盘游戏，但是觉得这是个发财机会，因为暴利。我所认识有几个PT非常高等级的代理商其实一开始明白这就是拉人头的资金盘，但是因为自己的贪婪和自私，想赚一波块钱没想到最后越陷越深，留下来怕把自己搭进去，想离开又被贪恋暴利。

还有一种是半懂不懂，对外汇交易有一定的认知，开始的时候对这种模式也是将信将疑。这种人多半是自己交易过外汇，但是没赚到钱而且大概率是老亏钱的那种。他们基本没有接触过外汇行业上游，只有一些基本的交易知识和外汇行业知识，对于平台，监管等只是有一些简单的了解。其实大部分PT的投资者在投资之前都有过疑虑，很多都在网上查找过关于PT的信息，关于PT是资金盘的各种文章在很早以前就有很多文章进行过各种揭露，很容易找得到，但是PT的人前前后后也是想了各种看似合理或者勉强的话术给圆过去了。一般来说，当我们要买某一件东西或者投钱的时候，看到很多这样的质疑第一反应肯定严谨的来说是为了保险应该果断放弃。但是又是什么让他们在这种将信将疑的情况下还是觉得把钱交出去的呢？

我觉得这部分心理就跟那些完全都不懂外汇就投资的人的心理状态是一样的，从大众心理学的角度，当人处在一个群体中时，个人意识和判断会被弱化，容易受到鼓动，这也是传销模式的特点。往往在利用这种心理的同时加上你对朋友或者亲人的信任，他们的话和经历会取代你的思考，让你放松警惕。当然不光是这一点，更重要的其实是人在巨大的利益诱惑面前会存在侥幸心理，诱惑越大侥幸心理就会越强，所以这也就是为什么这些资金盘给出那么夸张的不合理的回报居然还有人相信的主要原因。

以上更多的是一些主观原因，客观的原因还在于一来，这些资金盘充分利用各种信息不对称和技术手段，让人很难拿到非常客观实际的证据去证明。特别是像普顿这样的封闭跟单托管，因为所有数据都是半公开半透明的，平台又是全封闭的，导致专业人员很难去取证，这也就是即使行业内做过很多年的人有时候也不容易判断给出可靠证据的原因。但是即使掩饰包装的再好的资金盘，只要愿意花心思去了解，还是能发现非常多的漏洞和问题的。比如印尼本身就是一个资金盘猖獗的国家，金融监管形同虚设，政府腐败人员低效，外汇保证金业务已经明确被列为非法，又怎么会取得印尼金融监管牌照呢？一家集平台，资管，跟单而且高收益无风险的公司本身在法律层面就说不过去等等一系列问题，只要你愿意花时间去了解，问题很多。所以说，任何你不了解的投资都是只有当韭菜的份，毕竟是用自己的血汗钱去投资，不去亲自了解学习只听别人一面之词就想坐享其成的好事是没有的。真正深入的去了解了以后，其实单单通过他们的运营模式就能判断他100%是有问题的。

我曾经接触过好多这些资金盘的客户，我基本都有劝过，但是很少有成功的，一来是对我不够信任，关系没那么深。二来确实如一句老话所说的那样，可怜之人必有可恨之处，装睡的人你永远叫不醒。他们中的大部分其实心里早有疑虑，但是他们大部分都是被他们信任的人拉进去的，这些他们信任的人至今没有出过问题，包括他们听说的可能是真实的也可能是瞎编的某些人的成功经历成为说服他们最关键的理由和证据。每当他们产生怀疑的时候会去联系平台的的人或者介绍他们的人，去寻求一个看似合理的说法来打消自己心中的疑虑。人的心理就是这样，其实心里早已经有答案，希望自己做的不是资金盘，是正规靠谱的大公司，不会出问题。当自己或者有别人质疑的时候，就会一直去问询别人，直到找到符合自己内心的那个答案的时候才会安心，有的时候更像是一种心理上的自我麻痹。

说到这，可能有正在读我文章的资金盘投资者会有共鸣，这也是这篇文章最大的意义所在，希望可以唤醒一部分人，哪怕是一个正在做资金盘的人。目前的外汇行业风头最旺的正是这些外汇名义的资金盘，说到底其实也不难分辨，最怕的就是无知和贪婪。外汇行业也算是命途多舛，从经纪商的变迁和发展很好的体现了金融的另一面，资金盘类的平台只是现在国内市面上经纪商的其中一种，但是目前不是市场的主流，关于其他类型经纪商的文章会在之后更新。