P2P网贷那个网站比较靠谱？

时间：2023-12-04 02:42:01 | 来源：网站运营

时间：2023-12-04 02:42:01 来源：网站运营

P2P网贷那个网站比较靠谱？：投资，最重要的是安全，本金就是我们的本钱，守住本金是我们的重中之重。

P2P也一样，宁可错过一千个好平台，也不可投错一个问题平台。




经常会有粉丝跟我哭诉所投资的平台哪哪哪又有问题了、哪哪哪又出现负面了，心里更是焦虑万分，寝食难安。




防患于未然，在投资前对平台考察清楚，心中有数自然能处变不惊。选择安全的平台，即使会失去一些利息收入，至少是安全的堡垒，不用鸡飞蛋打，本金全无。

一、哪些平台比较靠谱？

从头部平台来看，安全性最高的有背靠平安集团的陆金所、赴美上市第一股宜人贷、背靠国家开发银行的开鑫贷等这些平台。

但要说到最好的P2P平台，则需要结合更多自己的风险偏好和期望收益率。

01 银行系平台

银行算是公众认为最安全的金融机构了，这也是为什么大爷大妈热衷银行理财的原因。

有银行控股或者参股，一方面说明平台已经经过银行的审核，业务方面受到认可；另一方面，银行在借贷业务上属于老牌参与者了，能为平台注入更多的金融风控经验。




银行参股的平台很少，区区几个，如开鑫贷、民生转赚、有氧金融等，其中为投资人熟悉的就属开鑫贷了。




开鑫贷




开鑫贷公司由国家开发银行全资子公司——国开金融有限责任公司（简称“国开金融”）和浙江省内国有大型企业共同投资设立。

国开金融致力于运用并引导社会资金推进国家经济结构战略性调整及中国经济社会的发展。目前，国开金融投资并管理着包括中非发展基金、中国-比利时基金、中国-东盟基金等具有重大战略意义的涉外基金以及弘毅、渤海产业基金、绵阳产业基金等国内优秀私募股权基金。




总的来讲，开鑫贷适合中长期稳定投资者，给予投资安全四星半评价，投资性价比三星评价。

拥有银行背景的开鑫贷，安全性和合规性都较高，同时也因为这样的背景，平台总体来说，杜绝了羊毛党的门槛，也确实让很多平民投资者望而却步，但安全性无可厚非，适合于资金充裕的理财者。

开鑫贷的背景可以和陆金所一拼，收益率也比陆金所高。

借款项目主要是企业贷，包括保险公司承保资产、政信类资产和上市公司资产等，借款额度通常较大，风险集中度过高，平台信息披露较少，主要以担保方式进行风控，平台活跃度不错，但期限较长，建议少量配置。

02 上市系平台

这里分三类。

一类是平台自己已经上市的平台，这类平台对外公开财报，各方面数据披露更完善；

一类是由上市公司内生孵化，这类平台和上市公司基本是一体的，荣辱与共，一荣俱荣一损俱损；

另一类是后期上市公司投资而控股或者参股的平台，这里需要看上市公司本身实力以及持股比例如何。




1.宜人贷

宜信创建于2006 年，总部位于杭州。是一家从事普惠金融和财富管理事业的金融科技企业，在Fintech等各前沿领域积极布局，通过业务孵化和产业投资参与全球金融科技创新。

2012年宜信公司正式推出宜人贷线上网贷平台，后来业务拆分成借款端和财富，宜人财富则是宜人贷推出的线上财富管理平台。

2015年宜人贷在美国纽交所成功上市，成为中国金融科技海外上市第一股。

宜信是信贷领域资深玩家，线下积累11年风控经验。

截至2017年06月30日，宜人贷累计服务了超过70万借款用户，超100万出借用户，累计促成借款总额达474亿人民币。

有百万注册用户的同时，奠定严格的信用评估和核查制度。




2.和信贷

和信贷可以说是互金领域的后起之秀。创始人兼CEO安晓博2009年创办和信公司，2013年8月创办和信贷，并创造了12个月突破12亿交易额的记录。

散标中大多数金额还是较小几万到十多万居多，但是也能看到超过100万的大额标出现，加之平台对借款人信息披露较少。

平台信息透明度较低，在A股上市公司退出后，又拿到外资入股，但是融资方身份难以查清且实力不明，现在自己赴美上市，镀了一层金。

对于散标，平台会收取一部分利息管理费，建议轻仓投资。




3.信而富

信而富是第二在美国上市的中国网贷公司，恒丰银行存管。

信而富，包括杭州信而富企业管理有限公司、杭州信而富金融信息服务有限公司、信而富财富管理有限公司、杭州首航财务管理顾问有限公司、海东地区信而富小额贷款有限公司、杭州首航商务管理有限公司等企业。

作为中国互联网金融协会发起人，成为协会首批会员单位。

2015年7月信而富是获得了C轮的融资3500万。

公司实力不错，已在美国上市，也上线了银行存管。贷前风控较好，且实际投资比较小额分散。但是平台基本都是打包类的计划产品，信息透明度偏低，起购金额也偏高，不给屌丝机会啊。希望平台以后在这两方面有所完善。




4.银湖网

银湖网由A股上市公司熊猫金控全资控股。

跟一般的上市系不同的是，熊猫金控将P2P业务纳入主营业务，这在P2P行业中并不多见。

可见熊猫金控在对其的重视程度。

平台标的基本是集合标，债权列表也只能看到简单的文字介绍，并无图片的审核信息。

信息披露较差，风控保障方面平台没有明确表示，只能根据融信通来判定。

只要熊猫金控继续控股银湖网，问题不大。

结合平台流动性，建议短期参与。

03 背靠大集团的平台

背靠大集团，一方面有雄厚的资本实力，更多的是由行业优质的资源以及金融风控优秀的管理人才。




1.陆金所

其实现在准确地说，应该叫陆金服，它已经是一个综合性的理财平台，里面产品包含活期、定期、基金、P2P等等。

【陆金所的来历】 陆金所的全称是：杭州陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司。在杭州市政府的支持下，于2011年9月在杭州注册成立，注册资金8.37亿元人民币，是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下成员之一，总部位于国际金融中心杭州陆家嘴。

【陆金所的掌门人】 计葵生，能说一口非常流利中文的美国人计葵生（Gregory D Gibb）是现任陆金所董事长。历任麦肯锡大中华地区董事，台湾台新金融控股公司首席运营执行官，在国际金融投资领域拥有超过20年的跨国工作经验。




2.凤凰金融




凤凰卫视旗下平台，其实这种知名企业旗下的平台，和普通平台主要的区别是，跑路风险小很多，毕竟打出了母公司旗号，母公司还得要脸，其他的要说具体项目多安全，其实还是看具体的风控审核、担保方是否合规有无超额担保等，以及贷后催收能力，从网站介绍看，没有看出这些方面高出其他平台多少。

04 在行业排名中上游，业务风控还不错的二三线平台

1. e融所

e融所的股东背景和P团队实力不用多说，在P2P中可以算是一线的配置。

可能是银行团队出身，整个公司有一种“老干部”气息，从平台的发展也能看出稳健的风格。

平台以车贷业务为主，考察下来，对平台的业务真实性和风控有了更深入的认识，扒姐可以更放心的投资了。




2.达人贷

平台背景一般，虽获得A轮融资但毕竟不是知名风投，背景仍然比较草根。

团队学历和金融背景不错，道德风险偏低。主营的小额信贷业务符合监管要求的小额分散，从走访情况来看，对借款人的审核维度较多，准入条件比较严格，维持现在虽慢但稳这个步调，系统性风险的可能性较低。




平台还有很多，一一进行分析，可能十天半个月都讲不完，大家用文中的挑选方法去选平台，绝对能规避掉大部分问题平台。

最后送大家一句话：投资网贷，宁可错过一千也不可投错一个。因为哪怕只上错一个车，也可能鸡飞蛋打。但也不用消极，好平台有很多，我们只需要擦亮眼睛挑选就是了。

二、如何挑选靠谱的P2P平台？

01 基本信息

平台的注册资金有多少，是否实缴。往往实缴资金多的平台，资金实力都比较雄厚，至少平台真金白银拿出了钱进行运营。

平台上线时间也需要考虑，上线时间越久，说明平台资历越老，在网贷行业摸爬滚打，肯定也积累了一定的资产端、资金断的资源，甚至更可能形成独有的风控手段。




02 平台背景

1.是否有强大的股东，如国资、上市公司、风投，有强大的背景，有个品牌效应或者公司背书在，安全的可能性更高。

2.是否有优秀的人才，金融是一个专业性比较强的行业，需要看平台是否有金融、互联网、风控方面的高层团队，这样平台才能稳健发展。

3.平台的运营数据，如成交额大不大、投资人数多不多，可以从这些方面侧面反映平台的活跃度。




03 风控手段

1.资金管理，是否银行存管，将平台与投资人资金相分离。虽然存管不一定安全，但存管后，平台无法直接触碰投资人的资金，避免了资金池或者老板轻易携款跑路的风险。

2.审核流程，需要了解平台对借款方是否有严格的审核流程，风控是平台的重中之重，只有风控做好，才能将质量不好的借款方排除在外。




04 安全保障措施

1.是否有足额抵押物，抵押物流动性怎么样

2.是否有第三方担保公司为项目提供担保

3.平台是否设立风险缓释金，当借款人逾期，对借款人进行垫付

4.是否引入保险公司，对标的进行履约保证保险，当借款人无法还款时，由保险公司代偿




05 标的透明度

借款人信息、第三方征信数据、抵押物信息、相关合同协议、资金用途、还款来源、担保公司等信息是否在标的进行详细披露。




06 平台口碑

在很多第三方网站或者自媒体公号都会对平台有一些点评，如果有一些原则上的差评，可以考虑PASS掉该平台了。




07 平台流动性

1.是否可以提前赎回

2.可否发布净值标

3.是否能进行债权转让，标的持有多长时间能进行债权转让

4.投资后，是否有较长的等待期

5.标的到期后，是否有较长的赎回期、提现多久到账




08 收费规则

1.是否收取利息管理费

2.提现是否收费

3.债权转让手续费多少




09 合规性

是否有发布监管层禁止的标的，如标的金额、金交所产品等等。




总之，选择P2P，一定要遵循“不熟不投”的原则，换句话说就是要投资某个平台之前，一定要从以上各方面对其进行深入了解，这样才是对自己的本金负责，决不能有侥幸心理。




写在最后：

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2.公号整理了近500家平台的测评，投资前可以查看详细测评，以作参考。

3.把这纷繁的P2P读得更简单，为大家带来更多投资有用的信息。

作者介绍：扒皮，6年P2P理财社会姐。

犀利、勇敢的女汉子。出道于网贷之家，骂过不少平台，熬过不少通宵。正宗川妹子，头发短见识长。关注扒姐，微信公号：扒皮挖互金（ID：bapiwahujin）