我国财产保险产品营销有哪些渠道？

时间：2022-05-10 07:39:01 | 来源：网络营销

时间：2022-05-10 07:39:01 来源：网络营销

为确保财险公司稳定经营，并提高财险行业应对突发情况的风险应对能力，银保监会《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》（下称《指导意见》）规划到2022年，财险业要建成功能完善、运行高效、基础完备的线上化体系。

此次短期变化催生的长期变革背后，是保险业线上化趋势正成为社会共识，以及财险业线上化发展成为加快财产保险高质量发展的重要因素。近日《指导意见》的下发也从业务集成与服务拓维两个角度，为财产保险的线上化发展按下了快进键。

具体而言，财险行业可在展业、服务、营运三方面发力，下好先手棋、打好主动仗。

1、展业线上化：赋能营销渠道

展业线上化既要求线上线下渠道的融合，亦要求财险行业运用线上化力量加强客户的发掘、维护与留存。

网销、电销线上化渠道在新冠疫情期间展现了顽强的生命力，也将成为疫情结束后财险业获客的有力抓手。围绕线上营销的多元化布局，财险公司还可拓展直播平台、电商平台、内容运营平台等营销模式；围绕线下营销的数字化转型，财险公司亦可探索智能自助设备、智能咨询服务及远程服务终端等在线下门店的应用。

另外据中保协《2014-2019年互联网财险市场分析报告》分析，互联网财产保险渠道结构主要包括保险公司自营平台（保险公司PC官网、保险公司自营移动端）以及第三方（第三方网络平台、保险专业中介机构）——财险业在布局网销渠道时甚至可直接向互联网财险看齐。

与此同时，财险行业需充分发挥线上化技术优势，解决传统营销渠道的获客成本高、客户转化率低问题。如险企可应用大数据技术，基于用户行为数据勾画画像，并基于用户画像制定营销策略，有的放矢地开展销售活动，全面节约保险销售人员挖掘和筛选客户所需花费的时间和精力。

2、服务线上化：赋能业务开展

为满足消费者对于业务便捷性、高效性的需求，财险行业需全面提升线上服务水平。此前银保监会《关于加强银行业保险业金融服务 配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》也已强调：鼓励积极运用技术手段加强线上业务服务，提升服务便捷性和可得性。

疫情期间，财险行业在线上核保、线上调解、线上理赔等环节的表现较为亮眼。而着眼长远，除投保核保、查勘定损、理赔核赔的线上营运外，险企还需早日打通投保咨询、报案索赔、批改退保等环节的线上化通道，构建线上流程闭环。险企亦需将各环节对应的专业化系统整合为各业务模块集成统一的线上平台，并在平台上统一开辟客户服务、客户投诉、客户维权入口，构建线上服务闭环。

与此同时，财险行业需充分发挥线上化技术优势，解决传统业务开展中的理赔难、销售误导、信息不对称等问题。如险企可运用算法技术为用户提供更加个性化、碎片化、高水平的服务，运用人工智能技术提高定损效率、节约理赔成本，做到应保尽保快保、应赔尽赔快赔。

《指导意见》还充分发挥了保险自律作用，提出“中国保险行业协会要研究制定线上化业务指引，探索建立涵盖产品营销、资金划转、查勘理赔等环节的行业标准”，这也有助于全面提高财险行业线上化服务水平。

3、营运线上化：赋能保险创新

此次疫情给较早实现办公线上化、培训线上化、服务线上化的险企大开了市场大门。而展望2022，唯有真正实现风险管控线上化、产品创新线上化的险企才能走得长远。

为助力保险回归风险保障本源，《指导意见》提出“要探索逐步建立各类线上业务风险数据库”，这有助于突破当前风控数据良莠不齐的局限，长远来看将有利于险企优化风控模型、完善风控系统、提高风控效率，并为投保人提供全方位的风控建议。

随着财险行业风控水平的提高、承保实力的提升，险企也能够更加精准地捕捉保险需求、设计保险产品、提供保障服务；随着新技术的应用与赋能，险企也能够开发更多定价精准公平、保障丰富多样的创新产品。也因此，《指导意见》亦围绕服务拓维提出要创新线上产品服务，鼓励险企围绕科技创新、社会服务、居民消费等重点领域创新线上产品和服务，以充分发挥财险的经济“减震器”作用。

正如原中国保监会副主席周延礼所述，科技已成为保险业不断拓展可保风险边界、延伸保险服务范围、提升保险市场覆盖的底层基础设施——随着承保实力及创新水平的提升，财险业将迎来更多可能，以科技为支撑、以保障为核心、以保险为纽带的新型线上生态也不再遥远。

据《保险行业全景分析—新冠肺炎疫情影响报告》预判，新冠疫情将加速险企线上渠道的完善，科技赋能保险和保险产品创新的步伐也将加速。当前，财险业线上化转型正迎来“抢跑窗口期”，利用线上化技术推进转型发展正成为财险业的当务之急，也将成为险企洗牌的分水岭。在当前的线上化浪潮中，我国险企基本仍处于同一起跑线；而随着疫情之下保险行业线上化的加速，险企还是应提前规划、尽早布局。