传统代理人与互联网渠道的比较

时间：2022-02-23 05:34:01 | 来源：网络营销

时间：2022-02-23 05:34:01 来源：网络营销

“互联网+”时代，各行各业都将迎来一场前所未有的变革。互联网在影响着传统行业的同时，也为各行各业带来巨大的机会。对于保险业来说，更多的是对传统业务模式的冲击，尤其是保险代理人这一群体。

在保叔看来互联网的兴起，不会去中介化，反而是会创造更多的中间商，创造专业的细分领域，消费者也可以用钱买专业而省去很多时间，从而可以提高效率。

一直有粉丝问保叔：

现在微信支付宝都开始卖保险了，互联网保险真的靠谱吗？理赔又是怎样的流程呢？

目前，保险公司有很多销售渠道，每个渠道销售的产品都存在较大差异。这些销售渠道，保叔总结下无非两种：线下和线上（互联网）。那么这两种销售模式，又有什么优劣势吗？

一、传统线下销售

线下销售渠道是相对互联网销售和电话销售而言的，它是一个较大的概念，大体上包括：代理人销售、银行保险销售、中介渠道等。

代理人渠道：就是传统印象中的保险推销员。

银行保险渠道：银行与保险公司合作，代其销售保险产品。

中介渠道：以经纪人为代表的各种保险中介，介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，可参照房屋中介。

总体来说，线下销售渠道就是消费者与业务员之间的面对面双向沟通，进行购买保险。

线下销售渠道的优势：

1、点对点服务。

面对面沟通交流，一个好的业务员能够帮助消费者尽可能地了解产品，对于保险合同里的一些疑问，可及时作出解答，并且帮助客户分析是否适合自己。

2、针对客户需求或具体情况制定保险规划。

特别是对于刚接触保险的消费者来说，对于保险业还不是很了解，对自己的投保规划不是很明确。一个靠谱的业务员，可以帮助客户树立全局观，系统地规划自己的投保步骤，尽可能用最少的花费，购买到最完善的保障。

3、增强信任感。

如果要进行大额购买，由于资金高，往往面对面更能获得信任感。目前年金类理财保险大多还是线下销售，特别是对于分红利润等情况，会有比较详细的了解。

线下销售渠道的缺点：

1、代理人的专业性问题。

保险销售从业门槛低，竞争压力大，代理人队伍良莠不齐。许多人对于保险行业的误解都来自不合格的代理人，夸大收益、隐瞒免责条款、误解保险条款等，都会给消费者带来错误认知，构成虚假销售，损害消费者利益。

2、时间的占用和消耗。

见面沟通意味着要约定合适的时间，保险代理人要安排自己的业务时间，同样消费者也需要抽出一定的时间来面谈。如果面谈中有什么疑虑或者问题，还会有第二次甚至多次交流，会花费很多的时间和精力。

保叔小结：对于线下销售渠道来说，无论是优点还是劣势，都离不开“人”的因素，所谓水能载舟，亦能覆舟。能不能遇到一个专业的、有职业操守的业务员，是线下购买保险的关键。另外，保险代理人的离职率高达90%，保单管理最后还是要交由保险公司处理。

二、互联网销售渠道

互联网销售大家其实早已不陌生，最熟悉的莫过于运费险了。

互联网销售的优势：

1、方便、快捷，不会被不合格代理人误导。

跟网购一样，自主下单购买，省去与代理人的沟通环节，不用特地约时间面谈，不仅节约时间，还可以避免被不合格代理人误导，购买到不适合自己的产品。还可以同时对多份保险合同进行分析对比，最后选择出最适合自己的那个保险产品。

2、价格优势。

省去代理人环节，节约了劳动成本，保费降低，这也是很多人选择互联网这个渠道买保险的原因。

互联网销售的缺点：

1、线上购买保险产品，对自身的保险认知要有一定基础。

基本看得懂保险合同条款，能够抓住自己的需求点，明白哪些内容是自己需要的，能够分辨条约里的坑和免责条款等细节，而不是被一些产品的广告噱头给忽悠。

2、理赔的话，由于没有专门对接的代理人，相关理赔材料需要自己寄送，有时需要亲自跑保险公司办理手续等。

了解了线上和线下的优缺点，

接下来保叔要聊一下

大家很关心的一个点：

两者的理赔流程又是怎样的？

线上投保，理赔会不会更难，甚至没得赔？

三、理赔流程服务

理赔作为我们买保险的最后一站，往往是最实际的问题，却是懂的人最少的。

理赔，是保险公司的口碑来源。

我们试想一下，如果保险公司该赔的不赔，会发生什么？

记者会找上门；
银保监会会找上门；
会惹上官司；
会被竞争对手抓住小辫子，疯狂diss；
会惹得一身骚，把名声搞得很臭。

百害而无一利。

要知道，保险公司的主要利润并不来源于少赔几单保费，反而，该赔的不赔，不利于公司的长期发展。

说句不好听的，保险公司的运营成本动辄几亿，几十亿，他们有必要为该赔的几十万跟你较劲？

但凡是保险公司，理赔都有个原则，叫不惜赔、不滥赔。

如果风险明确，符合理赔条款无异议，那么保险公司完全没必要为了一份保单而丢掉自己的名声。

无论是大公司、小公司；也无论你是在线上买、线下买，这句话都适用。

（所以不要再问保叔小保险公司赔不赔，线上买的保险赔不赔之类的问题了，指定都能赔。）

保叔总结：理赔服务与购买渠道无关。无论是线上还是线下购买，保单在生效的那一刻开始，就具有了法律效益。保险公司没有必要对不同的销售渠道进行区别对待。

最后，无论你选择怎样的渠道买保险，保叔要提醒大家：

保险条款千万条，定要细读每一条；

如果买时不仔细，到时理赔泪两行。

一定认真读合同！合同里说啥是啥，其他的，谁的话都不要信！