供应链金融能否解决中小微企业融资难问题？

时间：2023-04-03 03:32:01 | 来源：电子商务

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从中小微企业诞生那一刻起，融资难问题就与其如影随形，十几年来这个问题不断被讨论，但从未有效解决。近年来，国内供应链金融驶入高速发展快车道，尤其是一些以数据驱动为核心的供应链金融服务平台的兴起，为其业务下沉提供了可能，越来越多分散、小额的金融需求得到了满足，其中，中小微企业融资难的问题就在供应链金融的帮助下得到了很好解决。

雁阵科技CEO王海润指出，开展供应链金融服务的核心目标就是，竭力为中小微企业提供高效、便捷、健康的融资方式，提高供应链上中小微企业的资产周转率，增加从业者的营业利润，助力解决中小企业融资困境。

中小微企业普遍存在融资难问题

在我国，中小微企业的体量非常大，对经济增长也有突出贡献。据统计，我们国家的中小微企业约7000多万， 但其中大多面临融资困难，工信部中小企业司的数据显示，2017年1月份，33.0%、38.8%、40.7%的中型企业、小型企业、微型企业融资需求不能得到满足。34.6%的中小企业反映流动资金紧张，资金缺口在20%以上的企业占19.1%，反映流动资金紧张的小型企业比例为35.4%。

为切实了解供应链上中小微企业的真实融资需求，笔者深入专注于石化流通领域的综合服务型民营企业某知名集团上下游企业进行了实地考察。该集团业务人员介绍，目前其供应链上的中小企业资金压力普遍比较大，其资金需求旺盛，贷款主要用于扩大生产经营、账期周转、应对生产和销售的季节性高峰问题等；传统的资金来源主要是银行质押借贷、民间拆借等。但是，银行贷款要求高、审批慢，还有可能会抽贷；而民间拆借利率高企，稍有不慎就会陷入万劫不复的境地。

惠升管业是该集团产业链上一个极具代表性的中小企业，惠升管业成立于2008年，公司主要产品有排污水管及自来水管，业务以承接市政工程为主。目前职工160余人，有20000多平米的厂房，其中13条自来水管线生产线，8条波纹管生产线。2017年，惠升管业的营业额有望突破2亿元。

国家推进的环境保护政策，给惠升管业带来了极大的利好，生产马力大开，但相应的运转资金紧张问题也随之而来，据惠升管业负责人介绍，目前公司所有的厂房、设备都已经抵押给银行；根据工程进度存在1-3个月左右的回款账期，企业的资金压力比较大。

惠升管业负责人表示，公司在生产运营过程中受到的资金困扰主要来自三方面：

一、在水管集中供货时资金比较紧张，需要充足的资金去购买原料进行集中生产；

二、当应收账款无法按时回笼时，容易产生运营资金压力；

三、当产品积压时，也会占用一笔资金，尤其是重资产。

其实国内大多数中小企业面临的资金困境与惠升管业大同小异，一些预期收益还不错的企业，不是死在它的业务不好，而是短期资金周转不畅。供应链金融的出现，契合了中小微企业 “即插即用的”的融资需求，有效缓解了中小微企业的短期资金周转压力。

供应链金融让中小微企业发展更健康

今年10月，国务院办公厅印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，文件再次强调要积极稳妥发展供应链金融，为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道，推动供应链金融服务实体经济。可见，解决中小微企业融资困难，供应链金融被给予厚望，供应链金融的开展能够给中小微企业发展壮大、升级转型提供强大的动力。

在各种互联网技术的推动下，供应链金融正在不断升级。雁阵科技CEO王海润指出，供应链金融服务与传统金融服务相比，主要以市场、客户需求为导向，能够为其量身定制更加合理的金融服务。在业务操作上，供应链金融更趋向线上化、智能化，中小微企业只需要在线申请融资需求、提交资料，供应链金融服务方就可以基于大数据分析及风控模型做出决策并快速放款，这大大满足了中小微企业客户用款的时效性要求。

未来，供应链金融平台将继续深入长尾市场为更多企业客户提供金融服务，进一步优化供应链金融产品，给企业用户提供更加实惠的金融服务，让中小微企业发展更加健康。