供应链金融的定义到底是什么，供应链金融是做什么的？

时间：2023-04-03 03:24:01 | 来源：电子商务

时间：2023-04-03 03:24:01 来源：电子商务

随着市场竞争的愈加激烈，企业间的竞争开始转向供应链之间的竞争。

企企通是SRM供应链及采购解决方案的领军企业，凭借着技术创新、企业服务能力、业界口碑等多维度的亮眼表现，长期以来积累了众多行业头部客户。关于供应链金融是什么，在这里分享一些好观点，帮助大家更好地理解。

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什么是供应链金融？

供应链金融，也称为供应商融资或反向保理，是一套优化现金流的解决方案，允许企业延长对供应商的付款期限，同时为其合作的大型或中小企业供应商，提供可以提前获得付款的选项。

中国人民大学商学院宋华教授的相关研究成果对供应链金融这一概念给出了较为规范的定义：以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押登记、第三方监管等专业手段封闭资金流或控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。

这种定义被概括为“M+1+N”模式，即围绕供应链上的核心企业“1”，在交易过程中向核心企业及其上游供应商“M”和下游分销商或客户“N”提供的综合金融服务。

关于供应链金融

（1）管理内容

供应链金融作为一项金融服务业务，由金融机构开展，管理的是供应链的资金往来。

（2）参与主体

供应链金融生态圈的参与主体涵盖了商业银行、行业龙头企业、供应链管理企业和外贸综合服务平台、B2B平台、物流公司、金融信息服务平台、金融科技公司等各类企业。

（3）信用

在整条供应链的信用评估中，核心企业的信用被赋予很大的权重，也就是核心企业的信用评级是供应链融资的主要来源。这也意味着供应商通常能够以低于其他方式获得的成本来获得供应链融资。

（4）监督交易

供应链核心企业在与其他链中企业交易过程中，需要被监督，以确保不会对虚假业务进行融资

（5）财务融资抵押物

企业向金融机构的抵押物不同于传统固定资产，转变为应收账款、预付款和存货等流动资产。

（6）适用企业

供应链金融机构可以为各种规模和信用等级的公司提供融资，尤其适用于中小微企业。

供应链金融是解决中小企业融资难题、降低融资成本、减少供应链风险等的有效手段，能够有效增强企业供应链生存能力。当买方的信用比卖方好，并且可以以低成本从金融提供者那里获得资金时，供应链金融的效果最好。

供应链金融如何运作

根据供应链中的运作阶段，以及供应链生态圈中的融资担保公司、小贷（典当）公司、商业保理公司以及融资租赁公司等资金方及融资企业的不同特点，有着不同类型的商业交易模式。

以担保公司的供应链金融交易模式简单举例，当供应商对核心企业以赊销方式销售货物，容易出现回款放缓或大量应收账款回收困难的情况，供应商可以通过应收账款质押进行融资，避免资金周转不畅，出现资金缺口。

通常交易流程为：

• 上游供应商向核心企业供货，形成应收账款；
• 核心企业向担保公司推荐优质供应商信息；
• 供应商向银行提交贷款申请资料；
• 供应商以对核心企业的应收账款质押给担保机构；
• 应收账款质押登记完成后，担保公司向银行提供融资担保；
• 银行落实担保后，向供应商发放贷款；
• 应收账款到期前，核心企业向供应商付款；
• 供应商用货款向银行结清贷款，担保公司担保终结。

市面上有许多旨在简化供应链金融、并以多种方式帮助供应商和买家的金融技术平台。

像我们企企通，作为供应链解决方案的头部企业，专注于供应链管理与供应链金融。拥有SRM管理平台、供应链金融、企企通采购网和企企购商城等产品，提供一整套完善的企业供应链全解决方案。

通过长期的实践和创新，企企通供应链赋能系统为供应链企业和供应商提供了一整套供应链赋能解决方案。基于供应链交易数据，对接资产端和资金端，企企通供应链赋能系统为企业提供方便快捷的供应链赋能服务，同时帮助企业构建更加稳定的供应链能力。

企企通有六种产品能够为企业及其供应商，提供灵活全面的供应链及赋能解决方案，帮助企业节约成本，提升利润。

• 企链通：应付账款数字债权金融服务平台，实现债权可拆分、可流程、可以融资业务。
• 企利通：应付账款提前支付的供应链融资系统，可获得提前支付折扣收益。
• 企保通：供应链赋能系统平台，全线上流程和大数据分析系统。
• 企融通：提供订单融资、ERP融资的供应链融资系统平台。
• 企票通：承兑汇票贴现服务的票据系统平台，一款创新型供应链赋能系统。
• 企订通：经销商订货融资平台，可实现线上借款/还款，受托支付核心企业。

企企通供应链金融赋能拥有以下优势：

• 直接成本低：利息年化利率低于传统的小额贷款或民间贷款，提高资产流动性。
• 融资门槛低：1.不以企业资产规模和经营规模为依据，核心企业合格供应商即可；2.第三方担保，无需任何资产抵押；3.依据应收/ 暂估授信，可融资额度高且确定。
• 隐性成本低：1.无最短融资周期（随借随还）；2.无最低融资额要求；3.无需存保证金。
• 放款速度快：1.操作简易，快速放款，通常周期为3-5天；2.允许到期后直接申请展期，无需结清并重新申请；3.手续简化，资金获取的周期短等。

最后，如果你公司有供应链金融需求，想了解更多供应链金融解决方案，也可以在领取采购供应链资料包的同时，与我们联系。

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