如何通过供应链金融破解中小企业的融资难题？中企筑链

时间：2023-03-20 10:46:01 | 来源：电子商务

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随着我国经济实力的不断增强，我国工业生产和贸易规模也逐步扩大，摆脱了原有劳动密集型的限制，无论是行业规模和专业化程度都不断提高，也因此产生了繁多的金融服务需求。

而随着供应链金融行业的发展，供应链金融技术与产品不断的深入到各个行业之中，在两者的共同发展过程中，供应链金融行业也呈现出了多样化和垂直化发展的趋向。

在这个过程中，供应链金融对供应链中的核心企业、中小企业和金融机构都产生了深远的影响。而长久以来，中小企业身上一直存在的融资难、融资贵等问题也出现了缓解的迹象。如何全方位调整和完善自身的供应链布局？如何多维优化和提高供应链金融的服务供给能力？将成为长期实现中国经济可持续发展的一个根本性问题，因此需要求从制度、技术、市场、服务等多方面做出系统的回答。

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供应链金融如何影响中小企业融资？

供应链金融是指从供应链产业链整体出发，运用金融科技手段，整合物流、资金流、信息流等信息，在真实交易背景下，构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，提供系统性的金融解决方案，以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求，降低企业成本，提升产业链各方价值。

对于中小企业来说，供应链金融是一种新型融资模式。供应链金融在将资金流整合管理的过程中，既可以为供应链参与企业提供贸易资金平台服务，又可以为供应链中相对弱势的企业提供融资服务。在以核心客户为依托、以真实贸易为前提的背景下，实现金融供给和风险评估。

目前国内供应链金融主要集中在仓储、物流、、建筑、快销品、电力设备、汽车、医药、有色金属等行业，有向各行业进一步垂直化发展的趋向。

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如何优化供应链金融服务体系

目前，我国的供应链金融正处在飞速发展之中，为了更好的服务于中小企业，确保整个供应链循环健康有序，供应链金融的发展除了重量更需要重质才能避免行业出现野蛮生长的情况。

在西方供应链金融的发展历史上，曾多次出现在供应链中占据主导地位的大企业以金融掠夺的模式压榨小型企业。供应链主导企业不愿在合约中确认应负责任，而中小企业却仍然需要承担较高的资金成本，诸如此类的情况我们应着力避免。

想要通过供应链金融，进一步解决中小企业的融资难、融资贵问题，我们仍需不断优化供应链金融服务体系，搭建行业服务平台，实现行业的健康发展。其中的要点在于。

1、建立涵盖财政、金融、税收支持的政策体系

自2015左右开始，我国便频频发文支持供应链金融的发展。一般而言供应链金融生态包括了制度环境、资金环境和技术环境。在制度角度上，环境已经逐渐成熟，下一步则应积极从资金、技术角度加以支撑，实现全方位信息平台打造。

供应链金融设计行业范围广阔，内容专业化程度较高，同时涉及物权、担保等多项法律，在供应链金融运营中涉及的如浮动抵押制度、动产抵押登记制度等相关制度上仍需确认和完善。

与此同时，在财政支持上，则应加大对提供供应链金融服务机构平台和信息数据平台建设的资金投放，提供优惠的税收条件，在供应链金融发展过程中将更好的服务于中小企业，从而促进实体经济的稳定增长。

2、创新供应链金融的融资体系

从目前来看，供应链的主要资金供应方包括了银行、证券公司、集团财务公司、政府金控平台、互联网贷款公司、保理公司等。我们可以明显发现，供应链金融资金供给已经呈多样化之势，因此接下来发展的重点不仅于扩宽融资渠道，更重要的是完善融资的配套体系，提升供应链金融融资体系的协同效率。推动现有的供应链金融服务多维升级，改善供应链金融服务的生态环境和场景环境，使中小企业能在供应链金融体系解决融资难题。

因此我们需要吸取相对成熟的供应链金融服务机构和平台的经验，从政府引导资金介入、间接融资与直接融资相配合，多渠道进行支持。其中也包括设立专项基金、筹募集合投资基金、发债等，对资产规模较大、负债比率较为合理，风控系统可靠、且对中小企业融资帮助较大的供应链金融服务机构，以国有行作为中心直接予以资金上的配套支持。

3、建立可全息勾勒行业及中小微企业风险图谱的风险控制体系

对于金融机构而言，服务任何企业最关键的地方便在于能否准确勾勒出有关企业的资金需求图谱和风险图谱，这一点对中小企业尤为重要。以往金融机构对融资的风险控制只注重对资产负债表、现金流量表、利润表的审查，传统模式下，银行主要查看核心企业以及上下游企业的财务报表，这些数据都存在一定的滞后性。

而当前，供应链金融已经从早期的解决企业的融资问题升级到后来的加速资金流动周期方面。通过促进产业生态、金融生态加上金融科技高度融合来达到强化要素组合的协同和提升资金利用效率的目的。在这个过程中，建立以风险控制为焦点的信息数据体系无疑是重中之重。这就要求供应链金融服务供给方，要通过区块链、大数据、云计算、人工智能等技术，致力建立纵向产业全息，横向贯通工商、税收、征信、票据流传等系统，可多维度交叉印证、勾勒行业风险图谱的信息数据平台。在对中小微企业进行立体式全息风险画像的同时，收集各类信息，建立负面清单，从而有高效率地为提供供应链金融服务奠定可靠的风险控制基础。

4、建立供应链金融服务操作、产品提供、流程管理标准化控制体系

我国供应链金融发展至今，市场可以说是厥功至伟。但同样的，技术应用基础参差不齐、行业发展缺乏韧性等问题也频频出现。对于供应链金融而言，标准化既是服务水准和效率的内在要求，也是控制风险的一个根本手段，因此，需要从交易启动、文件审定、款项支付、资金配合、应付清偿等环节全流程设定操作标准、对参与方服务标准、风险控制标准及效率控制标准，以保证供应链金融服务不断提高供给质量和供给效率。

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促进中小企业发展的政策支持

1、国务院办公厅《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》国办发〔2017〕84号

积极稳妥发展供应链金融。推动全国和地方信用信息共享平台、商业银行、供应链核心企业等开放共享信息。鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台，为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道……发展线上应收账款融资等供应链金融模式……

2、中共中央国务院《关于营造更好发展环境 支持民营企业改革发展的意见》2019.12

（十） 健全民营企业融资增信支持体系。推进依托供应链的票据、订单等动产质押融资，鼓励第三方建立供应链综合服务平台。民营企业、中小企业以应收账款申请担保融资的，国家机关、事业单位和大型企业等应付款方应当及时确认债权债务关系。

3、《保障中小企业款项支付条例》自2020年9月1日起施行

第十四条　中小企业以应收账款担保融资的，机关、事业单位和大型企业应当自中小企业提出确权请求之日起30日内确认债权债务关系，支持中小企业融资。

4、人民银行会同工业和信息化部、司法部、商务部、国资委、市场监管总局、银保监会、外汇局出台《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》（银发〔2020〕226号）。

《意见》从准确把握供应链金融的内涵和发展方向、稳步推进供应链金融规范发展和创新、加强供应链金融配套基础设施建设、完善供应链金融政策支持体系、防范供应链金融风险、严格对供应链金融的监管约束等六个方面，提出了23条政策要求和措施。

《意见》提出，金融机构与实体企业应加强信息共享和协同，提升产业链整体金融服务水平，提高供应链融资结算线上化和数字化水平。提升应收账款的标准化和透明度，提高中小微企业应收账款融资效率，支持打通和修复全球产业链，规范发展供应链存货、仓单和订单融资，增强对供应链金融的风险保障支持。

《意见》强调，供应链大型企业应严格支付纪律和账款确权，不得挤占中小微企业利益。各类机构开展供应链金融业务应严格遵守国家宏观调控和产业政策，加强业务合规性和风险管理。

在服务中小企业的过程中，供应链金融具备不可替代的作用。金融机构通过供应链金融服务平台整合商流、资金流、信息流等各类信息，从而有效提升了资源配置效率。在互联网技术的加持下，金融资源精准匹配成为可能，量化宽松释放的流动性传导到中小企业，为中小企业提供高效率、低成本的金融服务，进而实现供应链内部的多方共赢。