外贸信托：全面风险管理 筑牢三道防线

时间：2023-02-15 03:51:01 | 来源：电子商务

时间：2023-02-15 03:51:01 来源：电子商务

近期，一系列监管文件密集下发，防范金融风险成为信托行业监管的主旋律。从中央经济工作会议提出的将“防控金融风险放到更加重要的位置”，到两会政府工作报告强调的要“有序化解处置突出风险点”，再到最近金融监管部门严格监管的密集举措，种种迹象表明当前金融风险形势的严峻性。

对于金融风险的微观承担者，金融机构尤需加强内部管控，完善风险治理架构和风险管理制度，提升自身的风险管理水平，强化资本约束和内控合规管理。

目前，信托公司已成为我国金融领域第二大金融主体，加之信托业务横跨货币、资本和实业三大投资领域，其风险管理的复杂性、多样性特点就尤为突出，风险管理的重要性显得格外瞩目。

日前，外贸信托风险管理部门负责人接受媒体采访时表示，“风险管理是金融机构永恒的主题，也是永远的难题，风险管理能力是一家金融机构最核心的生产力。对此，外贸信托一直奉行合规优先、主动合规、全员合规、全过程合规的理念，对合规风险零容忍。”

“风控不只是风险管理部门的事，需各部门密切配合。”

“风控不只是风险管理部门的事，需各部门密切配合。”通常信托公司的风险管理是由风险评审、法律合规和投后运营管理等部门组成。“外贸信托不断推动风险管控模式的创新，与很多公司风控体系不同的是，外贸信托不仅强调风险管理要覆盖项目事前、事中、事后全过程，还强调各业务部门要高度重视风险控制并参与风险管理工作。”

据悉，外贸信托已正式启动通过聘请国际知名风险咨询机构参与诊断和规划的全面风险管理体系建设，从定性和定量的角度全面提升风险管控能力。外贸信托根据业务实际情况梳理出包括信用风险、法律合规风险、市场风险、操作风险、流动性风险、交叉金融产品风险、信息科技风险、声誉风险、社会金融风险等九大类风险点，构建多层次、差异化、全覆盖的事前、事中、事后风险管理链条，为强化项目全生命周期风险管理筑牢“三道防线”。

第一道防线是业务部门。因为业务部门是与客户和市场接触的最前端，他们对市场和风险的嗅觉最灵敏，所以外贸信托的风险管理体系采取条线化、矩阵式管理模式，将风险管理职能嵌入到业务部门，并由业务部门与风险管理部门共同搭建风控标准，落实风控措施，将风险管理前置，防范于未然，建立起第一道防线。

中台部门是风险管理的第二道防线，主要是参与事前项目尽调和交易结构方案设计，独立进行项目合规性审核和风险评估，对法律文本进行核定。

审计部门是第三道防线，其主要责任是对在运营项目情况、风控措施落实情况、合同执行情况等进行再监督。

“通过这三道防线，各部门之间高度协作，实现了项目风险管理的一体化运作、专业化分工、多层次协调、多角度防控。同时通过全面风险管理体系的建设，横向做好风险顶层设计工作以建立统一的风险视图，纵向对公司主要业务的关键风险进行深度研究和管理，从被动应对风险向主动管理风险转变，发挥对业务风险的前瞻性判断和系统管理”。

“光有体系没有运营机制来保障，就是空中楼阁。”

风控工作需要科学的管理体系，更需要完善的运营机制。“光有体系没有运营机制来保障，就是空中楼阁。为了保障风控工作的落地，我们强调制度先行，以质量管理和内部控制机制实现风险全过程、全方位管控。”外贸信托风险管理部门负责人表示。

据悉，外贸信托针对经营管理和业务流程中的重大风险，建立起一套“以战略为导向，以客户为焦点，以业务流程化、流程规范化为目标”的质量管理和内部控制体系。

具体来说，外贸信托建立起四个层级的运管机制。从第一层级的管理手册，到第二层级的规章制度，再到第三层级的操作规范和第四层级的内控规范，四个层级的管理制度，将风险管理从意识培养到最终落地，一层层细化落实到各部门，形成职责明确、分工合理、相互制衡的组织结构和内部牵制机制。

“通过这四个层级管理制度的层层落实，可以让风控质量管理和内部控制理念得到进一步加强，体系的全面性和有效性得到进一步提升。”

“要通过持续不断的宣贯，来培养全员风险意识和风控能力。”

2017年是信托业发生深刻变化的一年：统一的监管框架和思路、信托行业八大业务分类细则、信托登记制度、房地产调控等政策，都对信托公司业务的合规性提出越来越高的要求。

银监会召集10家信托及十地银监局进行培训，对即将开展的八大业务分类试点做出监管部署，外贸信托是试点公司之一。面对持续变化的外部形势和越来越严格的政府监管，外贸信托风险管理部门负责人表示，“为持续提升员工风险管理能力，打造以客户为中心的产品力，同时为公司全面风险管理体系建设奠定良好基础，近期外贸信托开展了一系列风险管理培训。从新员工入职的风险意识培训，到针对各部门骨干和管理人员开展的风险管理高级研修班，各类培训班覆盖全员，旨在进一步提高把控实质风险的能力，强化坚守底线的意识。就是要通过持续不断的宣贯，来培养全员风险意识和风控能力。”

对任何一家金融机构而言，风险管理都是一项系统工程，不可能一蹴而就，而且风险管理的持续改善和提升永远在路上。外贸信托始终把风险管理当作重中之重，从风险意识培养，到风控体系建设，从机制保障运营，到具体落地行动，一步一个脚印，确保合法合规，稳健务实经营。